افتتاح انواع حساب بین‌المللی

در مطلب اقامت ترکیه و بهترین راه دریافت آن نحوه دریافت اقامت ترکیه را بررسی کردیم همچنین نکات بسیار مهمی در رابطه با روش های دریافت اقامت ترکیه آورده ایم که پیشنهاد می کنیم بخوانید: اقامت ترکیه و بهترین راه دریافت آن

همه آنچه از حساب ارزی و سود سپرده ارزی باید بدانید

حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که بر اساس مقادیر یک ارز خارجی در بانک ارزی افتتاح میشود.

مهمترین مسئله در افتتاح حساب ارزی چیست؟

هنگام افتتاح افتتاح انواع حساب بین‌المللی حساب ارزی باید به این موارد دقت کرد: حداقل سرمایه افتتاح حساب، نرخ سود، نحوه پرداخت نرخ سود، کارمزد سود، جریمه برداشت در بین دوره

آیا حسابهای قرض‌الحسنه ارزی می‌توانند در قرعه کشی بانک شرکت کنند؟

بله این حسابها همانند حسابهای قرض الحسنه ریالی امکان شرکت در قرعه کشی بانکی را دارد.

بسیاری از مردم همواره به دنبال راهی برای تضمین ارزش درآمدها و سرمایه‌های خود هستند؛ یکی از راهکارهای پیش روی این افراد تبدیل درآمدها و سرمایه‌های ریالی خود به ارز و نگهداری آن در حساب ارزی است. بدین ترتیب علاوه‌بر در امان ماندن از نوسانات بازارهای مالی داخلی، می‌توانند اقدام به معامله با کشورهای دیگر نمایند. از این رو به دلیل اهمیت حسابهاب ارزی، در این مقاله از سری مقالات حسابداری خزانه داری قصد داریم شما را با اینکه حساب ارزی چیست؟ و شرایط افتتاح حساب ارزی آشنا نماییم. با ما همراه باشید.

حساب ارزی و انواع آن

حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که در آن دارایی‌های اشخاص بر اساس ارز یک کشور خارجی سرمایه‌گذاری می‌شود. در این حساب اشخاص کلیه سرمایه‌های خود را اعم از دارایی‌های نقدی و غیرنقدی به ارز تبدیل و در شعب ارزی بانک مزبور (یا دیگر موسسات و کیف‌ پول‌های الکترونیکی) سرمایه گذاری می‌کنند.

این حساب امکان سپرده‌گذاری، ارسال و دریافت چندین ارز را برای مالکان خود ایجاد می‌کند، از این رو با عنوان حساب بدون مرز نیز شناخته می‌شود.

انواع حساب ارزی چیست؟

حساب ارزی نیز همانند سایر حساب‌های بانکی انواع مختلفی دارد؛ انواع حساب‌های ارزی از نظر سرمایه اولیه جهت افتتاح حساب و همچنین میزان سود پرداختی با یکدیگر متفاوت هستند. از این رو دقت به موارد زیر در زمان افتتاح حساب ضروری است:

• حداقل سرمایه افتتاح حساب
• نرخ سود
• نحوه پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

از انواع حساب‌های ارزی می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:

• حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی
• حساب قرض‌ الحسنه جاری ارزی
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار ارزی

📌 از میان حسابهای فوق تنها به حساب سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه بر اساس مدت سپرده‌گذاری سود تعلق می‌گیرد. نرخ سود حساب سپرده ارزی بر اساس بانک محل سرمایه‌گذاری بین 3 تا 6 درصد متغیر است.

حساب ارزی بر اساس نوع کارکرد (سرمایه گذاری یا قرض الحسنه) و سرمایه اولیه به سه دسته تقسیم میشوند

شرایط و مدارک افتتاح حساب ارزی

مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی با مدارک جهت افتتاح حساب ریالی تفاوت چندانی ندارد. در ادامه مدارک مورد نیاز جهت برای اشخاص حقیقی و حقوقی را برای شما عنوان می‌کنیم:

شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی

• مدارک هویتی متقاضی شامل اصل شناسنامه و اصل کارت ملی جدید (برای متقاضیان حساب مشترک، مدارک هویتی کلیه متقاضیان ضروری است)
• تکمیل فرم درخواست کتبی متقاضی
• 2 قطعه عکس
• تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی
• عدم سوءسابقه اعم از چک برگشتی و یا بدهی بانکی

📌 نکته

افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقیقی کمتر از 18 سال امکان پذیر نیست.

شرایط و مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی برای اشخاص حقوقی

• تکمیل فرم درخواست کتبی افتتاح حساب
• مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی) صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی تغییرات در روزنامه رسمی کشور
• مدارک هویتی نماینده شرکت جهت افتتاح حساب
• مدارک شرکت شامل آگهی تاسیس شرکت، اساسنامه یا شرکتنامه، آخرین آگهی تغییرات، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
• تعهدنامه کتبی جهت ارائه آخرین مدارک و تغییرات در اساسنامه
• تامین حداقل موجودی جهت افتتاح حساب بانکی

نحوه افتتاح حساب ارزی

افتتاح حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی با ارائه مدارک لازم به بانک مربوطه و تعیین نوع حساب مورد نظر و همچنین مدت زمان سپرده‌گذاری انجام می‌شود.

مزایا و معایب حساب ارزی

استفاده از حساب ارزی مزایا و معایبی دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.

مزایای حساب ارزی

• امکان نگهداری، واریز و دریافت وجه بر اساس چندین ارز معتبر
• نگهداری دارایی‌های منقول و غیرمنقول بر اساس ارز بدون خطر کاهش ارزش سرمایه
• استفاده از حساب ارزی جهت تجارت و امور شخصی
• تضمین پرداخت اصل (و سود) حساب سپرده ارزی
• امکان صادرات حتی در شرایط تحریم اقتصادی

معایب حساب ارزی

علیرغم وجود مزایای زیاد، استفاده از حساب ارزی معایبی نیز دارد؛ این معایب عبارتند از:

• مجزا بودن حساب سپرده ارزی از حساب محلی غیرارزی صاحب حساب
• پرداخت مبالغ زیاد جهت افتتاح حساب و کارمزد بانکی
• دریافت سود کمتر در قبال سرمایه‌گذاری
• تغییر ارزش سرمایه با تغییر نرخ ارز
• درگیری با چالش‌های پولشویی

یکی از مشکلات حسابهای ارزی، حساسیت سازمان مبارزه با پولشویی برای دفعات و مبلغ سپرده گذاری است

حساب های ارزی و پولشویی

پولشویی در حقیقت نمایش قانونی درآمدهایی است که از منابع غیرقانونی کسب شده‌اند. در موارد زیر انتقال وجوه در حسابهای ارزی می‌تواند پولشویی تلقی شود:

• انتقال وجوه ارزی با مبالغ بالا به خارج از کشور بدون ارتباط با کسب و ‌کار مشتری
• تغییر روش مبادلات ارزی مشتری و عدم تطبیق آن با فعالیت‌های عادی مشتری
• واریز پیوسته وجوه اسکناس خارجی به حساب ارزی زمانی که با کار مشتری تناسب ندارد
• حواله‌های ارزی وارده نامتناسب با فعالیت صاحب حساب و همچنین استفاده مشکوک از خدمات بانکی
• واریز نقدی به حساب ارزی بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند

لازم به ذکر است در خصوص واریز نقدی به حساب ارزی یا حواله آن بیش از سقفی که بانکها تعیین می‌کنند و همچنین واریز وجه بابت حواله وارده از خارج از کشور به هر یک از انواع حساب های ارزی مشتریان در صورتی که کلیه مقررات و دستورالعمل‌های اداره مبارزه با پولشویی و مقررات ارزی بانک مرکزی و امکانات کارگزاری بانک متبوع رعایت شود، بلامانع است.

مالیات حسابهای ارزی

مطابق ماده 1 قانون مالیاتهای مستقیم، درآمدها و املاک اشخاص حقیقی و حقوقی و ارث کسب شده اشخاص حقیقی مشمول مالیات است. بر این اساس اصل سپرده بانکی اعم از سپرده ارزی و ریالی از پرداخت مالیات معاف است.

در صورت انجام تراکنشهای بانکی با مبنای درآمدی از حسابهای افتتاح انواع حساب بین‌المللی افتتاح انواع حساب بین‌المللی ارزی، درآمد حاصله مشمول مالیات خواهد بود. این مالیات برای اشخاص حقیقی با نرخ ماده 131 قانون مالیاتها و برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% محاسبه و مطالبه می‌شود.

همچنین سود حسابهای ارزی برای اشخاص حقیقی بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م معاف از مالیات است. اما مطابق بند ر تبصره 6 قانون بودجه 1401، سود سپرده‌های بانکی برای اشخاص حقوقی در سال 1401 با نرخ ماده 105 ق.م.م (25%) مشمول مالیات است.

سوالات متداول در مورد حساب ارزی → کلیک کنید

1) حساب سپرده ارزی برای چه کسانی مناسب است؟

حساب سپرده ارزی برای اشخاص زیر مناسب است:

• اشخاص حقیقی که به دنبال نگهداری سرمایه‌های خود به صورت ارزی هستند
• اشخاص حقوقی که به دنبال سرمایه‌گذاری خارجی و صادرات هستند
• اشخاص خارجی دارای کد فراگیر اتباع خارجی که گذرنامه و پروانه اقامت معتبر در ایران دارند

2) حسابداری ارزی چیست؟

حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که در آن گزارشگری مالی، بر مبنای تبدیل افتتاح انواع حساب بین‌المللی ارز به ریال انجام می‌شود؛ در واقع ثبت داده‌ها و تجزیه و تحلیل صورتهای مالی پس از تبدیل ارز به ریال انجام می‌شود. این نوع حسابداری برای شرکتهایی که مراودات بین المللی و معاملات ارزی در بانک ارزی دارند، مناسب است.

3) آیا حساب ارزی مالیات دارد؟

خیر اصل سرمایه حساب ارزی نیز همانند حساب ریالی معاف از مالیات است. همچنین بر اساس بند 2 ماده 145 ق.م.م سود حسابهای بانکی برای اشخاص حقیقی معاف از مالیات است. اما سود سپرده بانکی برای اشخاص حقوقی با نرخ 25% در سال 1401 مشمول مالیات است.

4) حداقل دوره برای تخصیص سود به سپرده ارزی چه‌قدر است؟

حداقل 30 روز (یک ماه) و سود آن به صورت ماهانه پرداخت می‌شود.

5) اگر سپرده ارزی قبل از سررسید بسته شود سود به چه صورت حساب می‌شود؟

بر مبنای سود سپرده دوره قبل کمتر از یک‌سال و بدون احتساب جریمه محاسبه و پرداخت می‌شود.

6) آیا می توان حساب قرض‌الحسنه ریالی را برای واریز سود سپرده ارزی معرفی کرد؟

خیر، چون سود هر سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی با نوع ارز آن یکسان است، بنابراین متقاضی افتتاح حساب مذکور در زمان افتتاح باید حداقل یک حساب قرض الحسنه پس انداز ارزی به همان ارز نزد بانک افتتاح کرده تا به عنوان حساب سپرده واریز سود به سیستم معرفی شود.

کلام آخر

یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری خارجی و انجام مراودات بین المللی، افتتاح حساب ارزی است. این حساب امکان انتقال وجوه ارزی و حواله‌های بین المللی را برای اشخاص ممکن می‌سازد. اما از آنجا که مبنای گزارشگری مالی در ایران «ریال» است، کلیه کسب و کارهایی که مراودات بین المللی دارند، موظفند ثبت رویدادها و انجام تکالیف خود بر اساس تبدیل ارز انجام دهند. از این رو کسب آموزش حسابداری در زمینه تسعیر ارز و نحوه ثبت معاملات ارزی در گزارشات، ضروری است. بدین ترتیب بدون درگیری در چالش‌های پولشویی می‌توانید نسبت به انتقال وجوه و یا حواله‌های ارزی اقدام نمایید.

افتتاح حساب در ترکیه بدون سپرده گذاری در سال1400 (2021)

طبق بخشنامه ای ، بانک مرکزی ترکیه به چند بانک ترکیه اجازه افتتاح حساب در ترکیه برای افراد خارجی را صادر کرده است.

این را بدانید که دریافت هرگونه دپوزیت و پول برای افتتاح حساب غیر قانونی است و شما می توانید طبق قانون و بدون هیچ گونه سرمایه ای در بانک های ترکیه حساب باز کنید.

بعلت اینکه ایران با مساله تحریم ها روبروست، بانک های ترکیه سخت گیری هایی برای افتتاح حساب شهروندان ایرانی دارند.

همچنین قرار گرفتن نام کشور ایران در لیست سیاه پولشویی FATF ، افتتاح حساب را برای ایرانی ها با معضلاتی روبرو ساخته است.

در این نوشته به موضوع افتتاح حساب در ترکیه و انواع حساب بانکی و بهترین بانک برای بازکردن حساب در ترکیه می پردازیم.

افتتاح حساب بین المللی در ترکیه

با داشتن یک حساب بین المللی ویزا کارت و یا مسترکارت متصل در دنیای امروزه که به دهکده ای جهانی تعبییر شده است بسیار مفید است.

اکنون می توانید با افتتاح حساب بین المللی در کشور ترکیه به این مطلوبیت دست یابید.

حساب بیت المللی شما مادام العمر بوده و امکان واریز و برداشت هر ارزی از کل دنیا به آنها امکان پذیر می باشد.

برای این منظور کافیست یکبار به یکی از شهرهای ترکیه سفر کنید و نسبت به افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام نمائید.

به یاد داشته باشید طبق بخشنامه بانک مرکزی ترکیه افتتاح انواع حساب بین‌المللی ، حضور فردی که قرار است بنام او حساب باز شود و برای افتتاح حساب در بانک های ترکیه ضروری است.

چنانچه شعبه ای به صورت وکالتی اقدام به افتتاح حساب کند و بانک مرکزی ترکیه متوجه این موضوع شود حساب فرد خاطی برای همیشه مسدود خواهد شد.

افتتاح حساب در ترکیه بدون داشتن اقامت

چنانچه کارت اقامت ترکیه (کیملیک) را ندارید، نیاز به یک آدرس پستی معتبر برای ارائه به بانک خواهید داشت.

همچنین بر اساس قانون بعضی از بانک ها ، باید به بانک قبض آب و برق به نام برای احراز محل سکونت خود ارائه دهید.

این مورد در تمامی بانک ها صادق نیست و بیشتر مسئله ای سلیقه ای است و در بعضی بانک ها درخواست نمی شود.

جهت افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه هیچ گونه پول و دپوزیت اولیه ای نیاز نیست و شما میتوانید در بانک زراعت ترکیه بدون پرداخت پولی اقدام به باز کردن حساب کنید.

اگر هم دارای اقامت ترکیه هستید می توانید در ایش بانک و واکیف بانک ترکیه نسبت به افتتاح حساب اقدام نمائید.

بهترین بانک ترکیه جهت باز کردن حساب برای ایرانی ها

بانک مرکزی ترکیه به بانک های زراعت و ایش بانک ترکیه مجوز افتتاح حساب برای افراد غیر مقیم و خارجی ها را داده است.

بانک زراعت با توجه به دولتی بودن و کم بودن سختگیری ها، معمولا بهترین گزینه برای افتتاح حساب در ترکیه است.

همانطور که گفته شد کارتی که در این 2 بانک صادر می شود بین المللی و از نوع ویزاکارت و مستر کارت است.

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه

در این بانک خدمات مناسبی برای سپرده گذاری و انجام فعالیت های بانکی در ترکیه ارائه می شود.

بانک زراعت ترکیه داراری بانکداری الکترونیکی خوبی می باشد. خدمات موبایل بانک زراعت و اینترنت بانک زراعت تمام نیازهای شما را برطرف می کند.

افتتاح حساب بانکی در بانک زراعت ترکیه در کمتر از یک روز صروت می پذیرد.

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح حساب در ترکیه

• آدرس معتبر محل سکونت ( یا آدرس منزل یک دوست در ترکیه )
• گرفتن کد مالیاتی مختص اتباع خارجی از اداره دارایی ( ورگی اداره سی)
• اصل و کپی گذرنامه
• تایید مهر آخرین ورود شما به ترکیه در پاسپورت شما

نکته: برای این که بتوانید از خدمات موبایل بانک خود استفاده کنید باید نسبت به خرید سیم کارت موبایل اقدام کنید.

مدارک لازم برای اخذ کد مالیاتی در ترکیه

• اصل پاسپورت
• کپی صفحه ی پاسپورت که آخرین ورود شما به ترکیه در آن ثبت شده است

سود بانکی زراعت بانک ترکیه

سود بانکی در سال ۲۰۲۱ برای سپرده های که به لیر سپرده گذاری شده اند ۹ درصد تعیین شده است.

سپرده های دلار برای یک ماه سپرده گذاری دارای نرخ سود سالیانه ۱ درصد می باشند.

سپرده های یورو حدود نیم درصد سود سالیانه دریافت می کنند.

صدور ویزا و مستر کارت فیزیکی

بعد از افتتاح حساب در بانک های ترکیه ، یک ویزا کارت و یا مستر کارت فیزیکی در همان روز صادر می شود.

کارت های بانکی در ترکیه بین المللی بوده و در تمام دستگاههای پذیرش ویزاکارت و مسترکارت در سراسر دنیا قابل استفاده می باشند.

ویزاکارت و مسترکارت در ترکیه هنگام تحویل فاقد رمز عبور می باشد که شما باید در شعب بانک نسبت به فعالسازی آن اقدام نمائید.

همچنین چنانچه می خواهید نام شما بر روی کارت درج شود باید جهت این موضوع به بانک درخواست دهید.

درج نام شما بر روی کارت حدودا 3 هفته زمان می برد.

اگر شما ساکن ترکیه نیستید می توانید تقاضای افزایش طول مدت اعتبار کارت از ۴ سال به ۸ سال را به شعبه ارائه دهید.

افتتاح حساب دلاری و یورویی در ترکیه

همزمان با افتتاح حساب لیری در بانک های ترکیه حساب دلاری نیز برای شما افتتاح می شود.

همچنین برای حساب دلاری یک شماره حساب و دفترچه مجزا نیز صادر می شود.

ولی مسترکارت یا ویزاکارت صادر شده همان کارت اولی و اصلی می باشد و تمام حساب های شما به این کارت متصل می باشند.

بعد از افتتاح حساب در ترکیه شما می توانید چنانچه دارای درآمد دلاری هستید آن را به این حساب واریز کنید.

کردیت کارت و دبیت کارت ترکیه (Debit , Credit)

بانک زراعت هر دو نوع کارت را دارد. اما دریافت هرکدام از این کارت ها شرایط و قوانینی دارد.

دریافت کردیت کارت ترکیه و دبیت کارت ترکیه برای ایرانی ها ممکن است.

کردیت کارت و دبیت کارت ترکیه از نوع گلد و پلاتینوم می باشند و شما می توانید متناسب با نیازهای خود برای دریافت آن ها اقدام کنید.

دبیت کارت کارتی اعتباری است که با حساب جاری بانکی شما مرتبط است و می‌توانید از آن در هر جایی که کارت اعتباری پذیرفته می شود استفاده کنید.

این کارت به شما این امکان را می‌دهد که به حساب کاربری خود در افتتاح انواع حساب بین‌المللی مراکز تجاری مختلف در سرتاسر شهر دسترسی داشته باشید.

تفاوت اصلی بین کردیت کارت ترکیه و دبیت کارت ترکیه در حسابی است که پول زمان انجام خرید برداشت می شود.

هنگامی که یک شما از کارت دبیت استفاده می کنید ، پول مستقیم از حساب شما دریافت می شود.

ولی هنگامی که از کردیت کارت استفاده می کنید ، خرید با اعتبار شما انجام می شود که مبلغ آن بعداً صورتحساب می شود.

برای دریافت کردیت کار نیازی به داشتن اقامت ترکیه و چالیشما ایزین یا همان اجازه کار ترکیه نمی باشد.

در مطلب اقامت ترکیه و بهترین راه دریافت آن نحوه دریافت اقامت ترکیه را بررسی کردیم همچنین نکات بسیار مهمی در رابطه با روش های دریافت اقامت ترکیه آورده ایم که پیشنهاد می کنیم بخوانید: اقامت ترکیه و بهترین راه دریافت آن

حساب بانکی شرکتی در ترکیه

شما در حساب های شرکتی ، محدودیت حساب های شخصی را ندارید و میتوانید مبالغ بالا و گردش حساب بالایی در آن داشته باشید.

این موضوع را به خاطر داشته باشید در ترکیه استفاده تجاری از حساب های شخصی ممنوع است.

این قانون برای تمامی افراد ، حتی شهروندان تورک نیز برقرار است.

بعد از ثبت شرکت در ترکیه می توانید نسبت به افتتاح حساب شرکت خود در بانک های ترکیه اقدام نمائید.

این حساب می تواند چند امضایی نیز باشد.

با توجه به اینکه این حساب به نام شرکت می باشد می توانید از آن برای تبادلات مالی و اعتباری در دنیا استفاده کنید.

بوسیله این حساب دریافت پول و حواله جات به هر میزان از اروپا ممکن می باشد.

حساب شما در زراعت بانک ترکیه دارای IBAN جهانی بوده که امکان دریافت پول را به هر میزان ممکن کرده است.

IBAN مخفف کلمه International Bank account Number است.

کد IBAN شامل اعداد و حروف است حداکثر ۳۴ کاراکتر دارد.

این کد به تمام حساب های حوزه اروپا تعلق می گیرد. این عدد نشان دهنده کشوری است که در آن افتتاح حساب کرده اید.

همچنین مشخص کننده بانک مقصد و شماره حساب فردی است که حساب به نام وی باز شده است.

IBAN ارسال ها و دریافت های حواله های بین المللی را راحت تر و سریعتر کرده است.

از سال 2007 تا کنون کشورهای دیگر نیز به صورت تدریجی وارد حوزه IBAN شده اند و شماره حساب های خود را با این نام ارائه می کنند.

اینترنت بانک زراعت

اینترنت بانک زراعت یکی از قویترین در بین بانک های ترکیه می باشد. شما از طریق اینترنت بانک می توانید به مدیریت حساب خود بپردازید.

همچنین می توانید تنظیمات کارت شامل تغییر پسورد و فعال کردن قابلیت خرید اینترنتی را انجام دهید.

موبایل بانک زراعت نیز دارای قابلیت های زیادی می باشد. خدماتی مانند افتتاح سپرده مدت دار ، کوتاه مدت و پرداخت قبوض از جمله خدمات این اپلیکیشن است.

چنج کردن دلار به لیر و یا سایر ارزها به نرخ روز ، یکی از امکانات کاربردی این برنامه می باشد.

این را نیز باید بدانید که به دلایل امنیتی امکان ورود به موبایل بانک از خارج ترکیه به این اپلیکیشن مسدود است.

شما می توانید در هنگام افتتاح حساب نسبت به فعالسازی آن برای ایران نیز اقدام نمائید.

سوئیفت زراعت بانک

حساب ها در ترکیه دارای کد سوئیفت می باشند. کد سوئیفت بانک زراعت TCZBTR2A است.

زمان واریز پول به حساب پس سوئیفت بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت است. این زمان برای کشورهای مختلف و براساس بانک مبدا متفاوت می باشد.

چنانچه حساب شما در بانک ترکیه فقط لیر نباشد و حساب دلار و یورو را نیز افتتاح کرده باشید، می توانید در سایر کشورها دریافت دلاری داشته باشید.

شعبه زراعت بانک در ایران

بانک زراعت و به طور کلی هیچکدام از بانک های ترکیه در ایران شعبه ای فعال ندارند.

تنها شعبه زراعت بانک در تهران در خیابان قائم مقام ، هیچ خدمت بانکی را ارائه نمی دهد. شعبه زراعت بانک ترکیه در ایران فقط برای امور اداری می باشد.

مالیات و کارمزد حساب‌های بانکی در ترکیه

طبق قوانین بانکی در ترکیه ، به حساب های بانکی مالیاتی تعلق نمیگیرد.

بانک های ترکیه بابت خدمات بانکی و نگهداری حساب کارمزدی دریافت نمی کند.

اما تراکنش های بانکی دارای کارمزد بر اساس مبلغ می باشند.

همچنین برای خریدهای اینترنتی و حضوری کارمزدی کسر نمی گردد.

خرید اینترنتی با ویزاکارت و مسترکارت

پس از باز کردن حساب باید از بانک درخواست کنید تنظیماتی را برای حساب شما انجام دهد.

به صورت پیش فرض کارت های اعتباری قابلیت خرید اینترنتی را ندارند و باید در همان شعبه فعال شوند.

بانک برای شما حساب لیر باز می کند و با حساب لیر نمی توانید خریدهای دلاری انجام دهید.

شما می بایست نسبت به باز کردن حساب های ارزی اقدام کنید.

واریز درآمد یوتیب و گوگل ادسنس به حساب بانکی در ترکیه

بسیاری از ایرانی ها مشغول فعالیت های فری لنسری و یا کسب درآمد از کانال یوتیوب و گوگل ادسنس می باشند.

حساب بانکی ترکیه بهترین موقعیت برای واریز درآمدها به صورت مستقیم و بدون واسطه و پرداخت کارمزد می باشد.

افتتاح حساب در ترکیه برای کسب در آمد از یوتیوب

یوتیوب سایتی پربازدید و در رتبه بعدی از گوگل بوده که فرصت های شغلی مناسبی را برای بسیاری از افراد در سراسر جهان به اشراک می گذارد.

کسب درآمد از یوتیوب در حال حاضر بسیار معمول شده است و به راحتی شما می توانید در اطرافیان خود افرادی را ببینید که موفق به کسب درآمد از یوتیوب می شوند.

شما می توانید با افتتاح حساب در شهب زراعت بانک ترکیه، نسبت به افتتاح حساب بین المللی بدون هیچگونه سپرده گذاری اولیه اقدام کنید.

افتتاح حساب برای google admob

در واقع Google AdMob یکی از مهمترین و بزرگترین سرویس های تبلیغاتی جهان است که تحت مالکیت گوگل می باشد.

با سرویس Google AdMob می توانید از طریق اپلیکیشن هایی که برای موبایل نوشته می شوند کسب درآمد کنید.

بسیاری از برنامه نویسان که برای موبایل اپلیکیشن می نویسند می توانند از طریق تبلیغاتی که در این اپلیکیشن قرار می دهند کسب درآمد نمایند.

آنها می توانند از طریق اپلیکیشنی که می سازند با نمایش تبلیغات استاندارد درآمد زایی کنند.

هزینه این تبلیغات توسط افرادی که می خواهند مخاطبان را با کالا و خدمات خود آشنا کنند پرداخت می گردد.

شما باید فضاهایی را در اپلیکشن خود برای این تبلیغات در نظر بگیرید که هزینه ها توسط تبلیغ دهنده پرداخت گردد.

به چه صورت می توانند درآمدهای حاصل از سرویس Google AdMob را دریافت نمائید؟ بهترین روش آن افتتاح حساب ارزی در بانک زراعت ترکیه می باشد که کاربران می توانند به راحتی بدون نیاز به حساب های واسط درآمدهای خود را دریافت کنند.

مسدود شدن حساب ایرانی ها در ترکیه

یکی از مشکلات ایرانی ها در ترکیه که با آن مواجه هستند افتتاح انواع حساب بین‌المللی ، بسته شدن حساب بانکی آنها می باشد.

یکی از دلایل آن ، افتتاح حساب های بدون آدرس معتبر و یا ارائه مدارک ناقص و یا مشکل در کد های مالیاتی است.

در صورتی که مدارک افتتاح حساب شما در ترکیه کامل و درست باشد ، قابلیت دریافت وجوه مبالغ بالا از سایر کشورها را نیز خواهید داشت.

شما همچنین باید قوانین بانکداری و پولشویی کشور ترکیه را مطالعه کرده و رعایت کنید.

سقف واریز و برداشت بانکی در ترکیه

سقف های تعریف شده از هر درگاه و بستری در زراعت بانک ترکیه متفاوت است.

سقف واریز از طریق سوئیفت و وسترن زراعت بانک نامحدود بوده ولی برای مبالغ بالاتر از ۱۰۰ هزار دلار باید نسبت به ارائه مدارک مبنی بر شفافیت مبدا پول و علت واریز به بانک اقدام کنید.

سقف واریز به حساب های زراعت بانک از طریق حواله های EFT نامحدود است.

برداشت از طریق شعبه های زراعت بانک نامحدود می بشاد. از طریق حواله های EFT می توانید تا سقف ۱۰۰ هزار لیر در هر 24 ساعت شبانه روز برداشت کنید.

سقف دریافت پول از ATM های خارج ترکیه و پذیرنده ویزا و مستر کارت تا ۵ هزار دلار روزانه می بشاد

دریافت پول از طریق ATM های داخل ترکیه ، در هر ۲۴ ساعت ۵ هزار لیر بدون کارمزد و بیشتر از آن شامل کارمزد می باشد.

همچنین سقف خرید های اینترنتی با کارت بانکی زراعت بانک در هر ۲۴ ساعت ۵ هزار لیر و یا معادل آن به سایر ارزها می باشد.

افتتاح حساب بانکی در کشور آلمان چگونه است؟

ما در این راهنمای مختصر و مفید تمامی اطلاعاتی که برای باز کردن یک حساب بانکی در آلمان نیاز دارید را در اختیارتان گذاشته و معیارهای انتخاب بانک مناسب برای مهاجرین و دانشجویای که قصد ادامه تحصیل در آلمان دارند را یک به یک برایتان توضیح خواهیم داد.

به گزارش «خبرنامه دانشجویان ایران»؛ باز کردن حساب بانکی در آلمان بخش مهمی از شروع زندگی جدیدتان در آلمان خواهد بود. چراکه شما می‌بایست برای استفاده از آب و برق و گاز و تلفن و اینترنت در منزل جدیدتان، دریافت کانال‌های تلویزیونی آلمانی و قرار گرفتن تحت پوشش بیمه‌های اجباری این کشور قرارداد ببندید و هزینه‌های آن‌ها را بپردازید، که برای انجام همه این‌ها باید در حساب بانکی‌تان پول داشته باشید.

ما در این راهنمای مختصر و مفید تمامی اطلاعاتی که برای باز کردن یک حساب بانکی در آلمان نیاز دارید را در اختیارتان گذاشته و معیارهای انتخاب بانک مناسب برای مهاجرین و دانشجویای که قصد ادامه تحصیل در آلمان دارند را یک به یک برایتان توضیح خواهیم داد.

سیستم بانکداری در آلمان

در سیستم بانکداری آلمان سه نوع بانک وجود دارد که عبارتند از بانک‌های بازرگانی خصوصی، بانک‌های پس‌انداز عمومی (اسپارکاس و لاندس‌بانک) و بانک‌های شرکتی (Genossenschaftsbanken). به علاوه، در این کشور تعداد زیادی بانک بین‌المللی، بانک آنلاین و موبایل بانک وجود دارد. بانک مرکزی ملی آلمان دویچه بوندس بانک است اما وظیفه تنظیم مقررات بانکداری و خدمات مالی در این کشور با نهاد نظارت مالی فدرال (BaFin) است.

آیا در آلمان، به حساب بانکی نیاز دارید؟

حتی اگر در آلمان زندگی می‌کنید، باز هم نیازی نیست که حتماً در یک بانک آلمانی حساب باز کنید. شما فقط به یک نوع حساب برای پرداخت و دریافت پول نیاز دارید. برای این کار می‌توانید در یک بانک بین‌المللی (مثل بانک‌هایی که دفتر اصلی آن‌ها در آلمان است یا یکی از مراکزی که برای انجام تراکنش‌های مالی مشتریان مستقر در آلمان احداث شده‌اند) و یا یک موبایل بانک آلمانی حساب باز کنید. شما به حسابی نیاز خواهید داشت که بتوانید از طریق آن پرداخت‌های عادی مثل قبوض آب و برق و غیره یا پرداخت‌های بیمه آلمانی را انجام بدهید. همچنین، برای دریافت تسهیلات رهنی (mortgage) باید ثابت کنید حسابی دارید که در آلمان فعال است.

برای دانشجویانی که برای ادامه تحصیل در مقاطع کارشناسی، ارشد و یا دکتری و یا هر دوره آموزشی دیگر به آلمان میروند اثبات تمکن مالی الزامیست. یکی از راههای ساده برای این مهم داشتن حسابی بلوکه شده در بانک های آلمان است. پس داشتن حساب بانکی برای دانشجویان الزامی نبوده اما کارشان را آسان تر میکند.

قبل از باز کردن حساب بانکی در آلمان

اگر به آلمان مهاجرت کنید اما حساب بانکی آلمانی نداشته باشید، در ابتدا می‌توانید امور مالی‌تان را با استفاده از یک حساب خارجی انجام بدهید. اکثر کسب و کارهای آلمانی دبیت کارت‌ها و کارت‌های اعتباری بین‌المللی مثل ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس را قبول می‌کنند. البته، اگر حساب خارجی‌تان متعلق به بانکی باشد که در آلمان شعبه ندارد، احتمالاً هزینه زیادی را بابت تراکنش‌هایتان پرداخت خواهید کرد.

اگر نمی‌خواهید حتی برای یک دوره کوتاه هم بدون حساب بانکی آلمانی در این کشور زندگی کنید، تعداد زیادی بانک‌های آنلاین یا موبایل بانک آلمانی (direktbanks) هستند که می‌توانید قبل از نقل مکان به این کشور، نزد آن‌ها حساب اشخاص غیرمقیم (non-resident account) باز کنید. بانک‌های بزرگ بین‌المللی مثل HSBC و سیتی‌بانک (Citibank) در آلمان فعال هستند، پس اگر در چنین بانک‌هایی حساب دارید، از آن‌ها بپرسید که چگونه می‌توانید قبل از نقل مکان به آلمان حسابتان را به این کشور انتقال بدهید.

انواع حساب‌های بانکی در آلمان

بانک‌های آلمانی انواع مختلفی از حساب‌ها را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. انواع اصلی حساب‌های ارائه شده توسط این بانک‌ها عبارتند از:

حساب جاری (Girokonto)

حساب جاری، نوع استاندارد حساب‌های بانکی در آلمان است. این نوع حساب برای پرداخت‌ قبوض و دریافت حقوق در آلمان کاربرد دارد. بسیاری از بانک‌های آلمان هر دو نوعِ حساب‌های جاری عمومی و حساب‌های تخصصی مثل حساب‌های مورد استفاده برای دانش‌آموز و دانشجویان، و کلاً افراد جوان، را ارائه می‌دهند.

حساب پس‌انداز (Sparkonto)

حساب پس‌انداز دو نوع است: یکی پس‌انداز کوتاه مدت (Tagesgeldkonto) برای نگهداری پول، و دیگری سرمایه‌گذاری ثابت یا همان پس‌انداز بلند مدت (Festgeldkonto). نوع بلند مدت که بیشتر برای سرمایه‌گذاری بانکی استفاده می‌شود سود بالاتری دارد، اما مبلغ آن نباید از یک حد مشخص پایین‌تر بوده و پول هم باید به مدت معینی در حساب بماند تا به آن سود تعلق بگیرید. معمولاً، علاوه بر ساکنین آلمان، کسانی که در آلمان اقامت ندارند هم می‌توانند از خارج کشور حساب‌های پس‌انداز باز کنند.

حساب غیرمقیم

عموماً، فقط افراد مقیم آلمان می‌توانند حساب‌های جاری استاندارد باز کنند. برای همین، شما باید یک آدرس دائمی در آلمان داشته باشید تا بتوانید چنین حسابی باز کنید. اما بسیاری از بانک‌های صرفاً آنلاین (online-only) و موبایل بانک‌های مستقل (mobile-only) در آلمان به افرادی که خارج از این کشور زندگی می‌کنند هم اجازه باز کردن حساب می‌دهند. این حساب‌ها برای کسانی که قصد مهاجرت به آلمان را از طریق تحصیلی یا هر روش دیگری داشته و یا در این کشور کار می‌کنند مناسب هستند.

حساب‌های دیجیتال و موبایلی

امروزه بانک‌های بزرگ آلمان خدمات بانکداری اینترنتی و همچنین حساب‌های موبایلی که از طریق نرم‌افزارها و اَپ‌های بانکداری (برای گوشی و تبلت) قابل دسترسی هستند را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. علاوه بر این، در این کشور بانک‌های صرفاً آنلاین و موبایل بانک‌های مستقل هم فعال هستند.

حساب‌های برون مرزی (Offshore)

برای بسیاری از مهاجرین ساکن آلمان باز کردن یک حساب بانکی برون مرزی بین‌المللی بهترین راه برای انجام امور مالی شخصی است. این گزینه خصوصاً برای کسانی مناسب است که خارج از کشور کار می‌کنند، یا بخش زیادی از وقتشان را در بیش از یک کشور سپری می‌کنند و یا اینکه غالباً از یک کشور به کشور دیگری پول انتقال می‌دهند. حساب‌های برون مرزی، خارج از کشور محل اقامت دارندگان آن‌ها قرار داشته و معمولاً دارای مزایای خاصی مثل طیف وسیع‌تری از خدمات برون مرزی و مالیات پایین‌تر هستند.

انتخاب یک حساب بانکی در آلمان

در آلمان، معمولاً نیاز شما تعیین می‌کند که کدام گزینه بانکی برایتان بهتر است. البته، چند عامل دیگر هم وجود دارد که باید آن‌ها را هم در نظر بگیرید، از جمله:

• هزینه‌ها: خیلی از بانک‌های آلمانی حساب‌های جاریِ پایه (basic) را به طور رایگان در اختیار مشتریان قرار می‌دهند که البته خدمات آن‌ها محدود است. بانک‌های آنلاین و موبایلی معمولاً برای کارهایی مثل انتقال پول ارزان‌تر هستند. با این حال ممکن است آن‌ها از لحاظ تعداد تراکنش‌هایی که در هر ماه می‌توانید انجام بدهید محدودیت‌هایی داشته باشند.
• خدمات به زبان انگلیسی: اگر انگلیسی زبان بودن کارکنان بانک، وب‌سایت‌ها و اَپ‌های تلفن همراه برایتان مهم افتتاح انواع حساب بین‌المللی است، می‌توانید از خدمات بانک‌های بین‌المللی و موبایل بانک‌ها استفاده کنید. تعدادی از بانک‌های بین‌المللی بزرگ آلمان هم بعضی خدمات خود را به زبان انگلیسی ارائه می‌دهند. البته، این خدمات در بانک‌های اسپارکاس و فولکس بانک (Volksbanken) کمتر است.
• تعداد محصولات و خدمات: اکثر مهاجرین طرفدار خدماتی مثل برداشت رایگان در سراسر جهان و انتقال بین‌المللی پول با هزینه کم هستند. مهاجرین معمولاً سایر خدماتی که انعطاف‌پذیری حساب را افزایش می‌دهند، مثل تسهیلات اضافه برداشت (overdraft facilities) و استفاده از خودپردازها در کل کشور را هم در نظر می‌گیرند.
• دسترسی آسانک باز کردن یک حساب آنلاین یا موبایل بانک باعث می‌شود که به طور 24 ساعته و بدون تعطیلی به حسابتان دسترسی داشته باشید. اکثر بانک‌های بزرگ این گزینه‌ها را ارائه می‌دهند؛ به علاوه گزینه‌ بانک‌های موبایل مستقل هم وجود دارد.
• در دسترس بودن حساب‌های غیرمقیمک اگر می‌خواهید قبل از نقل مکان به آلمان یک حساب در این کشور باز کنید، می‌بایست این حساب را نزد یک بانک اینترنتی یا یک موبایل بانک و یا یک بانک بین‌المللی باز کنید. باز کردن حساب در بانک‌های ملی آلمان فقط برای مشتریان دارای آدرس در این کشور امکان‌پذیر است.

مهاجرین چطور می‌توانند در آلمان حساب باز کنند؟

شهروندان اتحادیه اروپا بدون هیچ مشکلی می‌توانند در یک بانک آلمانی یک حساب بانکی ساده باز کنند، اما شهروندان غیراتحادیه اروپا باید اثبات کنند که آدرسشان در ادارات محلی ثبت شده و همچنین مجوز کار ارائه دهند. البته، بانک‌ها الزامی به باز کردن حساب برای شما ندارند. همچنین، اگر نتوانید سوابق مالی‌تان را نشان بدهید مکن است در باز کردن حساب با مشکلاتی مواجه شوید. اما در کل، بهترین راه برای باز کردن یک حساب بانکی آلمانی این است که با در دست داشتن مدارک مورد نیاز، شخصاً به شعبه بانک بروید. این مدارک عبارتند از:

• گذرنامه یا یک کارت شناسایی معتبر عکس‌دار با یک ویزای معتبر یا مجوز اقامت
• گواهی آدرس
• مدارک اثبات درآمد/ اشتغال (که بسیاری از بانک‌ها، بسته به حسابی که می‌خواهید باز کنید، ممکن است آن را از شما بخواهند)
• مدارکی که نشان دهد دانشجو هستید (اگر حساب دانشجویی باز می‌کنید)
• رتبه اعتباری شوفا (SCHUFA؛ ممکن است بعضی بانک‌ها آن را بخواهند)

مدیریت حساب بانکی‌تان در آلمان

در بانک‌های آلمانی، شما می‌توانید نحوه مدیریت امور مالی و پولتان را انتخاب کنید چراکه بسیاری از این بانک گزینه‌های مختلفی را برای انجام این کار در اختیارتان قرار می‌دهند. این گزینه‌ها عبارتند از:

چگونه حساب ارزی افتتاح کنیم؟

حساب‌های ارزی می‌توانند ابزاری فوق العاده مفید یا سیاهچاله‌های از هزینه‌ها باشند. بنابراین آیا این چیزیست که تجارت شما به آن نیاز دارد؟ این مطلب مزایای حساب‌های ارزی را به نمایش می‌گذارد و بهترین (و بدترین) ویژگی‌های آن‌ها را نشان می‌دهد و شعب بانکی دارای حساب ارزی را به شما معرفی می‌کند. در اصطلاحات بانکی، اصطلاح حساب ارز خارجی به نوعی حساب مالی در یک بانک گفته می‌شود که وجوهی را به آن واریز کرده و این وجوه در حساب محلی یا غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود. در واقع حسابی است که در یک بانک خارجی با واحد پول کشوری که بانک در آن واقع شده نگهداری می‌شود. لازم به ذکر است حساب ارزی صرفا برای نگه‌داری وجوه نقد به واحد پولی کشور دیگر محدود نشده بلکه برای نگه‌داری از دارایی‌هایی که مالک بخواهد آن را به واحدی غیر از واحد رسمی کشور خود نگه‌داری کند نیز استفاده می‌شود.

حساب ارزی خارجی که به آن چند ارز یا حساب بدون مرز نیز گفته می‌شود نوعی حساب است که به شما امکان ارسال و دریافت وجوه به چندین ارز خارجی را می‌دهد و به طور بالقوه روش فعلی شما در انجام تجارت بین المللی را تغییر می‌دهد. از طریق این حساب‌های بدون مرز، وجوه یا به دلار آمریکا مبادله می‌شوند یا تا زمانی که آماده مبادله‌ی آن‌ها نیستید با ارز معامله نگهداری می‌شوند. حساب‌های ارزی خارجی اشتراکات مشترکی با حساب بانکی معاملاتی روزمره شما دارند. می‌توانید از آن‌ها برای دریافت پول یا پرداخت پول استفاده کنید. اکثر این حساب‌ها نیز مانند اکثر حساب‌های بانکی روزمره سود ناخوشایند دارند. تفاوت عمده این است که حساب کاربری، دارای نوع ارز دیگری مانند دلار آمریکا است. حساب‌های ارزی تحت هزینه‌های بین المللی متعددی قرار دارند – واقعیتی که شما باید قبل از افتتاح حساب آن را در نظر بگیرید. حساب‌های ارزی مناسب می‌توانند در وقت و هزینه شما صرفه جویی کنند، اما بدون خطر نیستند. با در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می‌توانید از خود محافظت کنید.

چگونه حساب ارزی باز کنیم؟

براساس بخشنامه بانک مرکزی از سوم خرداد ۹۹ سرویس برخط سامانه سیاح راه‌اندازی می‌شود و افتتاح هرگونه حساب در بانک‌ها و موسسات اعتباری منوط به دریافت شماره پیگیری از سامانه سیاح خواهد بود. ثبت نام برای حساب ارزی با افتتاح هر نوع حساب بانکی تفاوت چندانی ندارد. شما به اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود، همراه مدارک شناسایی معتبر خود نیاز خواهید داشت.

انواع حساب‌های ارزی

• یک‌ماهه
• سه‌ماهه
• شش‌ماهه
• ۹ماهه
• یک‌ساله

بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح انواع حساب‌های ارزی می‌کنند. حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت شرکت در قرعه‌کشی و دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، ۹ ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به نحوه ارز سپرده‌شده برای هر صد دلار در سال ۳.۵ درصد سود پرداخت می‌کنند. پرداخت سود برای حساب‌های ارزی بر اساس بخشنامه‌ی داخلی خود بانک‌ها است.

چگونه حساب ارزی خود را کنترل کنیم؟

یک حساب ارز خارجی معمولاً با توجه به سیاست‌های موجود در کشور و نظام بانکی قابل تنظیم است. برخلاف سپرده‌های ریالی که شورای پول و اعتبار بر آن نظارت می‌کند، در سپرده‌های ارز‌ی دست بانک‌ها باز است. براساس مجموعه قوانین ارزی که توسط بانک مرکزی در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک‌ها می‌توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه‌گذاری مدت‌دار را افتتاح کنند. البته تنها به سپرده سرمایه‌گذاری سود تعلق می‌گیرد و میزان سود پرداختی توسط هر بانک تعیین می‌شود. بنابراین بانک‌ها نرخ‌های متفاوتی را اعمال می‌کنند. این در حالی است که در سپرده‌های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌شود. میزان حداقل سرمایه لازم برای افتتاح حساب نیز توسط هر بانک تعیین می‌گردد. کارمزد و شرایط فسخ قرارداد هم جزو دیگر مواردی است که بانک‌ها می‌توانند با صلاح‌دید خود تعیین کنند. پس قبل از این که بخواهید سپرده ارزی افتتاح کنید، لازم است شرایط بانک‌های مختلف را با دقت بررسی کنید و بعد تصمیم بگیرید.

بهتر است برای افتتاح هرگونه حساب سپرده‌گذاری ارزی به ۵ مورد توجه داشته‌باشید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• نرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در بین دوره

مزایای حساب ارزی

۱. تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

۲. دسترسی به ارزهای مختلف

۳. حفاظت از سرمایه

۴. جلوگیری از افت سرمایه

۵. دسترسی سریع به سرمایه

۶. امکان انجام صادرات برای دارندگان کسب و کار

۷. سود کمتر و ریسک کمتر

از دیگر مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• چندین ارز را نگه دارید. می‌توانید ضمن جلوگیری از مبادله بین آن‌ها، وجوه خود را با ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید. اگر با ارزهای کوچک یا عجیب و غریب معامله می‌کنید، به متخصصان انتقال پول بین المللی مراجعه کنید که طیف گسترده‌تری از معاملات را قبول می‌کنند.
• اهرم نرخ ارز. اکثر حساب‌ها به شما این امکان را می‌دهند بین ارزها جابجا شوید و از نرخ ارز قوی بهره ببرید، که در صورت انجام معاملات بزرگ تجاری می‌تواند یک تن پول را در جیب شما نگه دارد.
• به ارزهای خود علاقه مند شوید. بسیاری از حساب‌های ارزی به شما ارزهای منتخب را پرداخت می‌کنند. بهره به طور معمول در طبقات ارائه می‌شود و با نرخ‌های بهتر به ترازهای بزرگتر می‌رود.
• هزینه های ماهانه قابل اجتناب. بسته به شغل شما برخی از موسسات ممکن است از هزینه‌های نگهداری و هزینه‌های دیگر در حساب‌های ارزی شما صرف نظر کنند.
• حفاظت از اضافه برداشت. اگر از زمان پرداخت ارزهای خارجی خود مطمئن نیستید، بسیاری از بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند کسری موقت ارزهای خاص خود را داشته باشید.

بهترین ویژگی‌ها مربوط به کسب و کارهایی است که در حال صادرات و یا دریافت پول از خارج از کشور هستند. یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌د‌هد که ارز خود را اسکناس کنید، این امر کار با مشتریان خارج از کشور را بسیار آسان میک‌ند. هم‌چنین به شما این امکان را می‌دهد ارز خارجی را در یک حساب محلی که کنترل می کنید، نگه دارید. یکی از بزرگترین مزایای این حساب‌ها جلوگیری از هزینه‌های تبدیل است. اگر تجارت شما دلار آمریکا را در یک حساب دریافت کند و سپس بتواند از همان حساب برای پرداخت دلار آمریکا استفاده کند، از تبدیل ارز به دلار استرالیا اجتناب می‌کنید.

این یک مزیت بزرگ است و بسته به هزینه تبدیل شما بین ۱-۱۰ ٪ را می‌تواند برای شما را پس انداز کند. همچنین باعث می‌شود در وقت صرفه جویی کنید. آخرین نکته‌ای که باید به آن توجه کنید خرید زودهنگام ارز و قرار دادن آن در حساب ارزی در صورت کاهش نرخ ارز است. گرچه این روشی است که می‌توانید پس انداز کنید، اما مهم است که درک کنید باید خود را به جریان نقدی مقید کنید.

شعب بانکی دارای حساب ارزی

بیشتر شعب بانکی دارای حساب ارزی هستند و این موضوع امکان دسترسی و افتتاح حساب ارزی را راحت‌تر می‌کند. در تهران اکثر بانک‌ها خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به بانک دی، بانک سرمایه، بانک پاسارگاد، بانک کشاورزی، بانک سپه، بانک شهر، بانک سامان، بانک ملی، بانک تجارت، بانک ملت، بانک پارسیان، اقتصاد نوین و… نام برد. در اکثر استان‌ها این شعب خدمات حساب ارزی را ارائه می‌دهند.

• بانک شهر در تهران در شعب ملاصدرا، ولیعصر توانیر، ولیعصر دستگردی، میدان فردوسی، قیطریه، شهرداری مرکزی، شهید باهنر، آزادی یادگار، برج میلاد و… دارای شعب ارزی است.
• بانک ملت در استان تهران در شعب ناصرخسرو، شهدا، سرای حاج حسن، انقلاب، نازی آباد، ملت، نادری، ایثار، آپادانا، تهرانپارس، تجریش، باغ فردوس، شهید فهمیده و…دارای حساب ارزی است.
• بانک پاسارگاد در تهران در شعب ولیعصر، شریعتی، دیباجی شمالی، سنائی، ایران، نیروی هوایی، سعادت آباد، ساعی، افسریه شمالی، پامنار، یافت آباد، باغ فردوس، نیاوران، فلسطین شمالی، جوادیه، افریقا و … دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک کشاورزی در شعب افریقا، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، شهرآرا، گلستان، بهارستان، اقدسیه، بهشتی، توحید و…در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سامان در شعب شریعتی، پاسداران، ونک، ولیعصر، سعادت آباد، صادقیه، میدان مادر، باغ فردوس، ناصرخسرو، آفریقا، بازار کفاش‌ها، تهران‌سر، بلوار دریا و… در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک دی در شعب شریعتی، پاسداران، مرکزی، فراهانی، سعادت آباد، صادقیه، یوسف آباد، باغ فردوس، ناصرخسرو، میدان مادر و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک تجارت در شعب طالقانی، قدس، سعدی، کریمخان، فردوسی، ولیعصر، آصف، میرداماد، اسکان، قرنی، امام خمینی، چیتگر، شهرری و هرمزان در استان تهران دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک سرمایه در استان تهران در شعب شیراز شمالی، شهید کلاهدوز، سعادت آباد، بلوار کشاورز، فرمانیه، شریعتی صدر، اسکان، گلبرگ، مرکزی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک اقتصاد نوین در استان تهران در شعب دیباجی، فرشته، شهید بهشتی، توحید، غدیر، نفت، سرو غربی، مقدس اردبیلی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک پارسیان در استان تهران در شعب کامرانیه، اکباتان، چیذر، فردوسی، الهیه، میرداماد شرقی، فاطمیه، ظفر، سعادت آباد، پل رومی، ملاصدرا، میدان آزادی، حافظ شمالی و… دارای حساب ارزی می‌باشد.
• بانک ملی در استان تهران در شعب مرکزی، منوچهری، بازار، میرداماد، سعدی، خیابان آزادی، وحدت، انقلاب، امیریه، خیابان ظفر، فردوسی، ملت، سهروردی، نارمک، آپادانا، پاسداران، باغ فردوس، میدان پونک، سعادت آباد، آفریقا و… دارای حساب ارزی می‌باشد.

حساب ارزی چگونه کار می‌کند؟

حساب بانکی معمولی شما معمولاً مبادلات ارزی را به دلار آمریکا برای مبادلات ارزی انجام می‌دهد با این وجود یک حساب ارزی به شما این امکان را می‌دهد وجوه خود را به چندین ارز ارسال و دریافت کنید. از هزینه‌های بالای تبدیل، در یک معامله ساده و همین طور در وقت صرفه جویی می‌کنید و دیگر نیازی افتتاح انواع حساب بین‌المللی به نگرانی در مورد نوسانات کوتاه مدت ارز نخواهید داشت.

توانایی جابجایی بین ارزها به شما کمک می‌کند تا از نرخ‌های بالای ارز استفاده کرده و پول خود را به خارج از کشور ارسال کنید بدون اینکه هزینه اضافی را که معمولاً برای انتقال‌های بانکی و بین بانکی پرداخت می‌کنید.

ارزهایی که معمولاً در یک حساب ارزی پذیرفته می‌شوند عبارتند از:

• دلار آمریکا (دلار آمریکا)
• دلار استرالیا (AUD)
• پوند استرلینگ انگلیس (GBP)
• یورو
• دلار هنگ کنگ (HKD)
• دلار کانادا (CAD)
• ین ژاپن (JPY)
• دلار نیوزیلند (NZD)
• دلار سنگاپور (SGD)
• Renminbi (RMB)

حساب‌های قرض الحسنه جاری و پس‌انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت‌دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می‌باشد. البته بانک‌ها مجاز شده‌اند سپرده‌گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ‌های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک‌های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می‌کنند.

متقاضیان می‌توانند با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشا خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و افتتاح حساب با ارز حواله‌ای نیز تنها در افتتاح انواع حساب بین‌المللی برخی از بانک‌ها امکان‌پذیر است. شما با تمام ارزهای موجود می‌توانید اقدام به باز کردن حساب کنید.

شرایط حساب ارزی در ایران:

دارندگان ارز (اسکناس) می‌توانند با مراجعه به بانک‌های عامل نسبت به افتتاح حساب ارزی در قالب سپرده‌های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار) اقدام کنند: به طوری که سود متعلقه به حساب‌های سرمایه گذاری مدت دار باید به ارز حساب مزبور محاسبه و پرداخت شود. اما چنان‌چه متقاضی درخواست دریافت سود افتتاح انواع حساب بین‌المللی متعلقه یا بخشی از سپرده مفتوحه یا انسداد حساب را داشته باشد، آن بانک مکلف است عین ارز وصول شده یا معادل آن به سایر ارزهای جهان روا (با موافقت متقاضی) را از محل منابع ارزی آن بانک به صورت نقدی (اسکناس) به صاحب حساب پرداخت کند. در ضمن اخذ هرگونه تعهد توسط بانک عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال برای افتتاح حساب مجاز نیست. در بخش دیگر بخشنامه آمده است که دارندگان حواله‌های وارده ارزی با منشا خارجی می توانند نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام کرده و علاوه بر خودداری از مزایای پیش گفته، از محل حساب مزبور برای حواله ارز به خارج از کشور برای واردات کالا و خدمات با رعایت ضوابط و مقررات مربوطه نیز اقدام کنند.

اما چرا بانک مرکزی تصمیم به ابلاغ چنین بخشنامه‌یی گرفت؟ از اواخر سال ۹۰ بود که با بالا گرفتن نوسان نرخ ارز در کشور، بانک‌ها از پرداخت ارز سپرده گذاری شده به متقاضی خودداری کرده و معادل ریالی آن را به نرخ مرجع محاسبه و پرداخت کردند. این اقدام سبب شد تا دلارهایی که در اختیار مردم بود به صورت سرگردان در بازار به گردش درآید و سپرده‌های بانکی به پس اندازهای خانگی تبدیل گردد. این رفتار بانک‌ها، علاوه بر دلسرد کردن مردم، تجار را نیز از وارد کردن ارز منصرف کرد و دلارهای صادراتی در بانک‌های سایر کشورها ذخیره سازی شد. در کنار تحریم‌های جهانی، خودتحریمی بانک‌های ایرانی نیز بر کسری ارز موجود در بازار دامن زد و بر این اساس شاهد بی ثباتی مطلق در بازار ارز بودیم. با ابلاغ این بخشنامه از سوی بانک مرکزی، امید به بازگشت دلارها به بانک ها تقویت شده و عرضه ارز در بازار سرعت یابد: البته تاوان بی اعتمادی مردم به بانکها را خود مردم پرداخت کردند و بانک‌ها با نوسانگیری‌هایی که انجام دادند، بر اساس گزارش بانک مرکزی در سال ۹۰ بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان سود کسب کردند.

با توجه به شرایط کشور و تحریم‌های اعمال شده از سوی FADE امکان استفاده از حساب‌های ارزی در بازارهای جهانی وجود دارد و ارتباط بانک‌ها با بانک‌های جهانی قطع می‌باشد. حتی امکان انتقال پول هم از حساب‌های ارزی به سایر کشورها ممکن نیست باید از طریق صرافی‌های معتبر یا حساب‌های خارجی اقدام کرد. تجارت با این حساب‌ها هم امکان‌پذیر نیست چرا که تحریم باعث قطع ارتباط بانک‌ها با بازار جهانی شده افتتاح انواع حساب بین‌المللی است.

رتبه بندی بانکهای ایران

این پایگاه بر اساس تعداد مقالات علمی نوشته شده برای هر یک از بانکها، بانکهای کشور را رتبه بندی می نماید.

بانکداری اسلامی

لیست مقالات بانکداری اسلامی

بانکداری الکترونیک

مجموعه کاملی از مقالات حوزه بانکداری الکترونیک

بازاریابی خدمات بانکی

مقالات بازاریابی و تبلیغات در صنعت بانکداری

صنعت بانکداری

فهرست مقالات اختصاصی حوزه بانکداری

آمار پژوهشهای صنعت بانکداری ایران در یک نگاه

مقالات صنعت بانکداری

تعداد نمایش بانکها

فراخوان پژوهشی بانکداری*

طرح پژوهشی بانکداری*

آخرین مقالات کنفرانسی صنعت بانکداری

برترین پژوهشگران حوزه بانکداری

کارشناس بانک مهر اقتصاد

کارشناس بانک ملت

محمود الهیاری فرد

کارشناس اقتصادی اداره تحقیقات و برنامه ریزی بانک ملی ایران

مشاور بانکداری اسلامی بانک ملی ایران

کارشناس ارشد، مدیریت اجرایی، کارمند بانک کشاورزی، ایلام

کارشناس ارشد توسعه روستایی، کارشناس اعتباری بانک کشاورزی همدان

بانکدار بانک انصار شعبه شهرستان تاکستان

بانکهای برتر ایران

• تعداد کل مقالات: 1056

• تعداد کل مقالات: 902

• تعداد کل مقالات: 794

• تعداد کل مقالات: 654

• تعداد کل مقالات: 446

• تعداد کل مقالات: 392

• تعداد کل مقالات: 364

• تعداد کل مقالات: 293

• تعداد کل مقالات: 244

• تعداد کل مقالات: 192

رتبه بندی فوق بر اساس مجموع تعداد کل مقالاتی است که پژوهشگران و محققان کشور برای هر یک از بانکهای ایران نوشته اند. ادامه لیست رتبه بندی بانکها »

رتبه بندی بانکها در سالهای مختلف

فعالان علم و پژوهش ایران

تعداد بیشماری از اساتید، دانشجویان و کارشناسان دست به دست هم می دهند تا یک کنفرانس به بهترین نحو ممکن برگزار شود. برگزاری موفق یک کنفرانس نیازمند همکاری و یکدلی برگزار کنندگان، ارائه کنندگان مقالات، داوران و اعضای کمیته های علمی و افراد مختلفی است.