حسین عظیمی
در حالی که سود کوتاه مدت اغلب می تواند #بازار را به دام بیاندازد و شمارا فریب دهد سرمایه گذاری بلند مدت برای موفقیت بیشتر ضروری است.
ضرر، بخش جدایی ناپذیر از سود است
ضرر دقیقا همان سرمایه ای است که
شما باید از دست بدهید
تا بقیه دارایی هایتان حفظ شود.
💢دبیر اتاق مشترک ایران و عراق می‌گوید: صادرات ایران به عراق در ماه‌های اخیر به لحاظ ارزشی و وزنی با کاهش مواجه شده؛ اما پیش‌بینی میشود که این افت در ماه‌های آتی جبران شود.
♦️دبیر اتاق ایران و عراق بیان با اشاره به برخی دیگر از محدودیت‌های صادراتی گفت: به دلیل سیاست تنظیم #بازار و امنیت غذایی صادرات برخی از اقلام غذایی و حبوبات مانند لوبیا سفید و نخود ممنوع است؛ در حالیکه #بازار هدف از کشش برخوردار است. وی اظهار کرد: مواد شیمیایی، فولادی، کودهای عالی و معدنی از اقلامی بود که صادرات این اقلام به عراق شامل محدودیت و ممنوعیت شده بود، اما در حدود سه هفته پیش بخشی از ممنوعیت‌ها سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری و محدودیت‌ها برداشته شد.
💢رئیس کمیته پتروشیمی کمیسیون اقتصادی مجلس گفت: درصورت اصلاح فرمول تعیین نرخ خوراک پتروشیمی‌ها، در مقطعی نرخ خوراک شناور میشود اما نسبت به این قیمتی که هست ۳۰ تا ۴۰ درصد باید کاهش یابد.
♦️رئیس کمیته #بازار سرمایه کمیسیون اقتصادی گفت: مجلس به دنبال کاهش نرخ خوراک پتروشیمی‌ها است. امیدواریم که این موضوع در دولت باتوجه به حساسیت بسیار بالایی که شکل گرفته و رایزنی‌هایی که با وزارت نفت انجام داده‌ایم و همچنین مصوبات شورای عالی بورس و شورای عالی هماهنگی قوا در این خصوص، اصلاح نرخ خوراک پتروشیمی‌ها تصویب و نرخ خوراک شرکتهای #پالایش
📌قیمت نرخ خوراک به عنوان یک عامل تاثیر گذار روی سودسازی #پالایشی ها، برای #بازار سرمایه از اهمیت خاصی برخوردار است و کاهش قیمت آن، باعث رشد تقاضا در بین نماد های این گروه خواهد شد.
💢تورم بالا یکی از آزاردهنده‌ترین پدیده‌های اقتصادی است که به طور مزمن اقتصاد ایران را در طول نیم #قرن در بر گرفته است. رد پای این عامل را در نارضایتی‌ها هم می‌توان دید؛ مثلاً نتایج یک پیمایش که در تصویر بالا به نمایش درآمده است، نشان می‌دهد اثر تورم ایران بر میل به مهاجرت دو گروه از مردم بسیار بالاست.
💢طعم تلخ تورم را مردم کشورهای توسعه‌یافته هم در مقاطعی چشیده‌اند؛ اما ایرانیان در تمام نسل‌ها آن را با گوشت و پوست و استخوان لمس کرده و با آن زندگی کرده‌اند. با این حال، جالب است که وقتی به احساسات مردم کشورهای دیگر در قبال تورم بالا نگاه می‌کنیم، مشابهت زیادی با احساسات امروز خودمان درباره «شیطان تورم» پیدا می‌کنیم.
♦️آخرین قیمت سکه امامی در روز گذشته وارد کانال 16 میلیون تومن
♦️حباب کاهشی بود و به 1.24 میلیون تومان رسید.
سامانه هوشمند سهمتو پیام‌های تمام کانال‌های بورسی تلگرام را جمع‌آوری میکند و با استفاده از هوش مصنوعی سیگنالهای خرید و فروش هر کانال شناسایی و بازدهی سبد سهامی معرفی شده توسط هر کانال را محاسبه میکند و بر اساس پارامترهایی مثل بازدهی ماهانه سبد پیشنهادی کانال، قدرت تحلیلگر و میزان ریسکی که تحلیلگر برای سیگنالهای خود ارائه میکند، آنها را رتبه‌بندی میکند. سهم‌های معرفی شده توسط سهمتو معمولا در کوتاه مدت سود مناسبی را به سرمایه‌گذار می‌رساند اما سهمتو هیچگونه مسئولیتی درمورد نماد های معرفی شده ندارد چرا که این سهم‌ها بر اساس اطلاعات برامده از شبکه اجتماعی معرفی میشود و سهمتو هیچ داده‌ای به محتوای شبکه اجتماعی اضافه یا کم نمی‌کند. سهمتو بر اساس مشخصات هر نماد از قبیل جذابیت خرید و فروش، ریسک سرمایه گذاری و شاخص ترس و طمع و پارامترهای دیگر مانند: تازگی سیگنال‌ها و اعتبار کانال‌ها که همگی براساس محتوای پیام های منتشر شده در کانال‌های بورسی هستند، بهترین نمادها را در صفحه سیگنال معرفی میکند.
افزونه سهمتو افزونه سهمتو ابزاری رایگان است که بر روی مرورگر کروم نصب می شود و اطلاعات جذابی برای تحلیل سهام بر اساس اطلاعات شبکه اجتماعی می دهد. برای دریافت رایگان افزونه سهمتو میتوانید به اینجا مراجعه کنید:
چرا باید افزونه سهمتو را نصب کنید؟ صرفه جویی در زمان تحلیل تلگرام در یک نگاه تکمیل سایت های بورسی
بیشتر بخوانید:
افزونه بورسی سهمتو: کل تلگرام در یک نگاه
با افزونه بورس سهمتو، سه بعدی تحلیل کن!
سایت سهمتو اطلاعات کانال های شبکه اجتماعی مانند تلگرام را جمع آوری می کند و بر اساس سیگنال های خرید و فروشی که هر تریدر برای سهام بورسی مانند:شستا وخودرو وخساپا وفملی وشبندر وشپنا و ارزهای دیجیتال مانندبیت کوین ,اتریوم ,کاردانو ,شیبا، و. صادر میکند، آنها را رتبه بندی میکند.
1- بیت کوین چیست؟
بیت کوین (bitcoin) پول مجازی بر پایه سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری بلاچین است که به پادشاه ارزهای دیجیتال هم معروف است. بیت کوین (BTC) تاریخچه دور و درازی دارد که می توانید در (این بخش ) بخوانید.
2- قیمت روز بیت کوین چقدر است؟
در حال حاضر قیمت هر بیت کوین به تتر (tether) و تومان را می توانید از صفحه اختصاصی سهمتو بیت کوین مطلع شوید.
3- شاخص ترس و طمع بیت کوین امروز چیست و در چه حالتی قرار دارد؟
شاخص ترس و طمع بیت کوین به شما کمک می کند برای معامله بهتر تصمیم گیری کنید و مقدار را می توانید از صفحه اختصاصی سهمتو بیت کوین مطلع شوید.
4- سود روزانه بیت کوین چیست و چقدر می باشد؟
درصد تغییرات قیمت لحظه ای بیت کوین نسبت به دیروز را سود روزانه می گویند که می توانید سود روزانه را از صفحه اختصاصی سهمتو مطلع شوید.
5- بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری چه ارز دیجیتالی است؟
در صفحه سیگنال ها در سهمتو میتوانید بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری را مشاهده کنید.
6- بهترین تریدر ارز دیجیتال کیست؟ و چه عملکردی دارد؟
در صفحه برترین تریدرها در سهمتو میتوانید بهترین تریدر ارز دیجیتال را شناسایی کنید و در صفحه اختصاصی آن عملکرد تریدر نیز مشخص است.
7- اخبار فوری ارزهای دیجیتال را چگونه پیدا کنیم؟
در صفحه هر ارز دیجیتال مانندبیت کوین ,اتریوم ،کاردانو ، سولاناشیبا. میتوانید به سرعت تمام اخبار مرتبط با هر ارز دیجیتال را مشاهده کنید.
8-چگونه در ارز سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری دیجیتال سرمایه گذاری کنیم؟
برای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال می توانید با استفاده روش غیر مستقیمکپی ترید کارخودتون را شروع کنید و اولین بیت کوین و یا هر ارز دیجیتال دیگه‌ای را با کمک تریدرهای حرفه ای بخرید.
9- برای خرید بیت کوین از کجا شروع کنیم؟
برای خرید اولین بیت کوین خود باید در یکی از صرافی های ایرانی و خارجیثبت نام کنید و از آنجا اولین بیت کوین خود را بخرید. همچنین شما در بخش سهام بورسی سهمتو می توانید: سیگنال خرید و تحلیل شستا،سیگنال خرید و تحلیل شپنا، سیگنال خرید و تحلیل شبندر، سیگنال خرید و تحلیل ذوب، سیگنال خرید و تحلیل لپارس، سیگنال خرید و تحلیل انرژی 3، سیگنال خرید و تحلیل خودرو، سیگنال خرید و تحلیل خساپا و سهم های دیگر مثل خبهمن، فمراد، شتران، غدام، خگستر را ببینید.
10- افزونه بورس سهمتو چیست؟
برای خرید اولین بیت کوین خود باید در یکی از صرافی های ایرانی و خارجیافزونه سهمتو ابزاری رایگان است که بر روی مرورگر کروم نصب می شود و اطلاعات جذابی برای تحلیل سهام بر اساس اطلاعات شبکه اجتماعی می دهد. و می توانید از این لینک به راحتی نصب کنید: +لینک
11 - چرا باید سهمتو را نصب کنید؟
1. صرفه جویی در زمان 2. تحلیل تلگرام در یک نگاه 3. تکمیل سایت های بورسی(اطلاعات بیشتر)
12. قابلیت‌های افزونه سهمتو چیست؟
• مشاهده امتیاز خرید و فروش هر سهم در شبکه اجتماعی
• مشاهده فیلتر خرید و فروش بر اساس اطلاعات شبکه اجتماعی
• مشاهده تعداد کل سیگنالهای ارائه شده سهام
• مشاهده تعداد سیگنال خرید سهام
• مشاهده تعداد سیگنال فروش سهام
اطلاعات بیشتر
سیاستهای رعایت حریم شخصی
سهمتو به اطلاعات خصوصی اشخاصى که از خدمات سایت استفاده می‌کنند، احترام گذاشته و از آن محافظت میکند.
توافقنامه استفاده از سهمتو:
این توافقنامه شامل قوانین و مقرراتی است که میان سهمتو و کاربران آن وجود دارد. رعایت این قوانین برای فعالیت در سهمتو الزامی است و ثبت نام در سایت به منزله پذیرش مفاد این توافقنامه است.
فعالیت سایت سهمتو در چارچوب قوانین جمهوری اسلامی است و انجام هر گونه فعالیتی که بر اساس فهرست کارگروه تعیین مصادیق محتوای مجرمانه تخلف محسوب شود، ممنوع است.
نام و نام خانوادگی اعلام شده حین ثبت نام، به عنوان شناسه پروفایل کاربر ثبت میشود. لذا کاربران باید از نام و نام خانوادگی صحیح و متعارف استفاده کنند.
کاربران موظف هستند هنگام ثبت نام، شماره تماس و آدرس پست الکترونیک معتبر اعلام نمایند تا برای اطلاع رسانی های سایت با مشکل مواجه نشوند.
امکان تغییر شماره تماس ثبت شده هنگام ثبت نام، برای کاربران وجود ندارد.
هر شماره تماس و آدرس پست الکترونیک، تنها یک مرتبه امکان ثبت نام در سهمتو را دارد.
سهمتو هیچ گونه فعالیتی در زمینه سیگنال دهی یا تبلیغ سهام و شرکتهای مختلف انجام نمیدهد و تنها سیگنالهای ارائه شده در شبکه های اجتماعی را منتشر و ارزیابی میکند.
سهمتو هیچ گونه مسئولیتی در قبال صحت و کیفیت تحلیلها و سیگنالهای اعلام شده در شبکه های اجتماعی ندارد.
آمار و تحلیلهای ارائه شده در سهمتو نباید مبنای خرید و فروش سهام توسط کاربران قرار بگیرد. عواقب خرید و فروش بر اساس آمار ارائه شده توسط سهمتو، کاملا بر عهده کاربران است و سهمتو هیچ گونه مسئولیتی در قبال زیان احتمالی کاربران نمیپذیرد.
کلیه حقوق مادی و معنوی سایت، انحصارا متعلق به سهمتو است. هرگونه تقلید، کپی برداری و یا استفاده از تمام یا بخشی از عنوان و طراحی سایت، لوگو، محتوا و هر گونه سوء استفاده از نام و محتوای منتشر شده توسط سهمتو، غیر قانونی است.
اختیار هرگونه طراحی مجدد، ادغام یا توقف ارائه خدمات در هر زمان و به هر علتی برای مجموعه سهمتو محفوظ است. بنابراین مسئولیتی بابت زیان احتمالی کاربران، متوجه سهمتو نمی‌شود.
سهمتو این حق را برای خود محفوظ میداند که تمامی بند های قوانین و مقررات را متناسب با نظر خود ویرایش کند.
قوه قهریه: تمامی شرایط و قوانین مندرج، در شرایط عادی قابل اجرا است و در صورت بروز هرگونه از موارد قوه قهریه، مجموعه بورس ترند هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
قوانین
سهمتو برای سرمایه گذاران در بورس :
افراد برای سرمایه گذاری در بورس یا وقت کافی برای جمع آوری اطلاعات ندارند یا دانش کافی جهت تحلیل بورس را ندارند.
سهمتو برای تریدرها در بورس :
تریدرها برای سود کردن بیشتر نیاز دارند همه اطلاعات بازار را به موقع داشته باشند ولی قادر دنبال کردن همه کانال ها نیستند و معیاری برای سنجش کانال ها هم ندارند.
سهمتو کمک میکند تا هر آنچه نیاز است از اطلاعات بورسی و شبکه اجتماعی برای انتخاب سهم خوب، خرید و فروش و زمان خوب معامله را در اختیار مخاطبان قرار دهد.
شما میتوانید سیگنال های سهمتو را در صفحه سیگنال ها مشاهده کنید
همچنین میتوانید نمادهای خود را به دیده بان اضافه کنید تا همیشه از آخرین خبر های مربوط به آن ها باخبر شوید
تیم سهمتو از هسته های زیر تشکیل شده است:
تیم متخصصان بازار سرمایه
تیم هوش مصنوعی
تیم نرم افزار
تیم توسعه کسب و کار
برای همکاری با سهمتو رزومه خود را به ما ایمیل کنید.
درباره ما
خودت وقت نمیکنی ترید بزنی؟
با سامانه کپی ترید سهمتو بذار یه حرفه ای بجات ترید کنه سامانه کپی ترید سهمتو در هر لحظه به صورت خودکار تمامی معاملات معامله گران با تجربه بازار ارز دیجیتال را برای شما کپی خواهد کرد. پس از مدیریت پرتفوی خود توسط افراد حرفه ای مطمئن باشید و به صورت خودکار سود کنید برای اطلاعات بیشتر کلیک کنید:
1. پرداخت کارمزد بعد از تسویه و از روی سود و کارمزد صفر سهمتو در صورت سودآوری کمتر از بانک
2. سرمایه‌گذاری در بازار ارز دیجیتال بدون دانش و وقت و ثبت نام و تسویه آنلاین دارایی بدون مراجعه حضوری
3. امکان مقایسه بهترین تریدر بر اساس سود و سوابق معامله و کپی شدن معاملات حرفه‌ای‌ها در کمتر از ثانیه برای کپی‌کنندگان
مطالعه بیشتر:
چطور با کپی ترید بیشتر سود کنیم؟
روش های آسان سرمایه گذاری سودآور و بدون دردسر
8 تمایز کلیدی بازار بورس و ارزهای دیجیتال
برای پیگیری اخبار و تحلیلهای مربوطه چه جایی بهتر از تلگرام!
اما از یک طرف تعداد کانال‌های بورسی تلگرام آنقدر زیاد هست که شما برای جا نماندن از اخبار و تحلیلها باید به عضویت تعداد بسیار زیادی کانال و گروه در آیید. شما نمیتوانید تمام در تمام کانال‌های بورسی عضو شوید و هزاران پیام را مطالعه کنید تا خبری از سهم‌تان بدست بیاورید. از سوی دیگر برای مطالعه این پیام‌ها در زمان بازار باید از سایت بورس خارج شوید و در تلگرام به مطالعه این اخبار و اطلاعات بپردازید. افزونه سهمتو هر دوم مشکل شما حل کرده است و کاری که شما می‌خواستید انجام دهید را افزونه سهمتو انجام داده البته به شکلی مدرن‌تر! حتما الان این سوال برای شما پیش اومد که افزونه سهمتو چیست و چطور کار میکند؟
در ایران کدام سرمایه‌گذاری بیشترین سود را دارد؟ / مشاورین بیمه ” زندگی خوب من”
در ایران کدام سرمایه‌گذاری بیشترین سود را دارد؟
خرید ارز و به‌خصوص دلار یکی از تب‌های سال‌های اخیر کشور ما بوده است به‌خصوص که نرخ ارز در ایران تابع دو اتفاق مهم است اولی قیمت نفت و دومی تحریم‌هاست که بسته به نوسانات هرکدام از این‌ها قیمت آنها افزایش یا کاهش پیدا میکند. برخلاف سال 91 که دلار با افزایش دو برابری قیمت روبه‌رو بود اگر نگاهی به قیمت ارز در سال 93 تا 96 بیندازیم می‌بینیم که این بازار در سال‌های گذشته تغییرات چندان زیادی نداشته است قیمت دلار از ابتدا تا انتهای سال تنها ۵ درصد افزایش قیمت داشته است. برای همین با توجه به وابستگی شدید قیمت ارز به اتفاقات سیاسی و اقتصادی خرید ارز برای کسانی که به دنبال یک سرمایه‌گذاری بی‌دردسر می‌گردند راه‌حل چندان مناسبی به نظر نمی‌رسد.
در ایران کدام سرمایه‌گذاری بیشترین سود را دارد؟
یکی از روشهای سپرده‌گذاری ناشناخته و مهجور مانده در کشور عزیزمان سپرده‌گذاری در بیمه عمر هست. با توجه به سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری اینکه فقط این صندوق‌ها طبق ماده 11 آیین‌نامه 68 بیمه مرکزی شرکتهای بیمه موظف هستند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند سالانه 85 درصد از سود شرکتهای بیمه را از محل خرید بیمه عمر سود کسب کنند. با توجه به سود ده بودن این صندوق‌ها که بعد از انقلاب تاکنون سود 23 تا 27 درصدی هم داشته‌اند و با توجه به سود مشارکت مبلغ قابل‌توجهی در طولانی‌مدت عاید سپرده‌گذار می‌گردد. (هرساله وضعیت مالی شرکتهای بیمه برای فعالیت یا عدم فعالیت توسط بیمه مرکزی بررسی می‌گردد).
علاوه بر سود بالاتر از دیگر روش‌ها یکی دیگر از جذابیت‌های بیمه عمر دادن سود مرکب به سپرده‌گذار می‌باشد به این معنی که به‌جای سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری اینکه سود حاصل از سپرده‌گذاری را به مشتری عودت دهد آن را در اندوخته مالی مشتری اضافه کرده و هرساله به آن سود می‌دهد و این سوددهی مرکب باعث افزایش سود در طولانی‌مدت می‌گردد.
در ادامه نمودار مقایسه 4 میلیون ریال سکه طلا،دلار و بیمه عمر را از ابتدای سال 1366 تا ابتدای سال 1396 مشاهده می‌کنید.
با مشاهده این نمودار متوجه می‌شوید که سرمایه‌گذاری در بیمه عمر ریسک کمتر و سود بهتری دارد.
کدام سرمایه گذاری بیشترین سود را در ایران دارد؟
صندوق های درآمد ثابت سرمایه گذاری کدام ها هستند؟
بانک و بیمه
این صندوق‌های سرمایه گذاری در ایران در سال ۸۶ برای اولین بار کار خود را شروع کردند و کار صندوق ها جمع آوری مبالغ کوچک و سرمایه گذاری آنها در زمینه های مختلف تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است، و سود بدست آمده از این راه به نسبت سرمایه هر سرمایه گذار بین آنها تقسیم می شود.
اگر به دنبال سرمایه گذاری با کمترین ریسک ممکن هستید، صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شماست. صندوق‌های سرمایه گذاری ابزاری برای سرمایه گذاران ریسک گریز و بدون تخصص است و این صندوق‌ها معمولاً مدیرانی کارآزموده دارند که تنوع بخشی صحیح سبد اوراق بهادار را برای سرمایه‌گذاران خود انجام می‌دهند.
هر فردی می‌تواند به راحتی سرمایه خود را وارد این صندوق های سرمایه گذاری کند و به راحتی و بدون دغدغه سرمایه خود را از صندوق خارج کند.
لازم به ذکر است میزان ریسک و سود این صندوق‌ها با یکدیگر متفاوت است. همچنین ممکن است مجموعه‌های متفاوت، سود و خدمات متفاوتی برای یک نوع صندوق ارائه کنند، بنابراین انتخاب صندوق معتبر و با تجربه اهمیت زیادی در این نوع سرمایه گذاری دارد.
صندوق های سرمایه گذاری گونه‌ای نهاد مالی هستند که وجوه دریافتی از سرمایه‌گذاران را در یک مجموعه اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌کنند و هر سرمایه‌گذار به نسبت سهم خود در مجموعه، از سود یا ضررهای حاصل از این سرمایه‌گذاری سهم می‌برد.
با حداقل مبلغ نیز میتوانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و در کمترین مدت میتوانید واحد سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.
یکی از مهمترین مواردی که برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری باید در نظر داشت، میزان ریسکی است که هر سرمایه‌گذار حاضر به پذیرش آن است. شما باید ابتدا میزان ریسک پذیری خود را بسنجید سپس با در نظر گرفتن آن، صندوق سرمایه گذاری مناسب خود را انتخاب کنید.
صندوق های سرمایه گذاری خود انواع مختلفی دارند.
انواع صندوق های سرمایه گذاری
صندوق‌های سرمایه گذاری را به واسطه نوع سرمایه گذاری و ترکیب دارایی‌ها که دارند و اهدافی که دنبال می‌کنند می‌توان دسته بندی کرد. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری سهامی، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق قابل معامله، صندوق‌های نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوق‌های بازار گردان ازجمله آنها هستند که در بین آنها صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران هستند.
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
بیشترین حجم دارایی این صندوق‌های با درآمد ثابت گاها از۷۰ تا حتی ۹۰ درصد در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی ، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه گذاری میشود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بازار بورس سرمایه گذاری میشود.این مدل سرمایه گذاری مناسب اشخاصی است که قدرت ریسک پذیری پایینی دارند و با سرمایه گذاری در این صندوق علاوه بر ریسک کم از یک حداقل سود تضمین شده هم برخوردارمیشوند.
سود غالبا تضمین شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً یک ماهه و بعضاً در مقاطع سه ماهه پرداخت میشود. مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، با توجه به امکان و اجبار بازخرید سهام توسط صندوق، در هر لحظه قادرند سهام خود را به فروش برسانند یا به راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه شان را به صورت نقدی دریافت کنند.
در واقع این صندوق ها برای افراد کم ریسکی که پول خود را در بانک ها نگهداری می کنند گزینه جذابی است.
ویژگی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت
امروزه با توجه به پیشرقت وتوسعه ابزارهای مالی در ایران ، شاهد انتشار اوراق مشارکت، گواهی‌های سپرده بانک‌ها و شرکتهای مختلف خصوصی و دولتی هستیم.ازین رو برای اینکه این اوراق جذابیت لازم را نزد سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری سرمایه گذاران داشته باشند معمولا دارای سودی ۳ الی ۴ درصد بالاتر از سپرده‌های بانکی هستند که حتی تظمین شده هم هستند که این موضوع باعث می شود بسیاری از سرمایه گذاران به سمت این اوراق جذب شوند. صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز بخش قابل توجهی از سرمایه‌های خود را در این اوراق سرمایه گذاری می‌کنند تا از این طریق بتوانند بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ایجاد کنند. در ضمن، برخی از صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت بانکی نیز به دلیل قوانین حاکم بر آن بانک یک الی دو درصد بالاتر از سایر صندوق‌های مشابه سود پرداخت می‌کنند. مثلا اگر صندوق‌های دیگر سود ۲۰ درصدی بپردازند آن صندوق خاص سود ۲۲ درصدی را پرداخت میکند. به همین دلیل است که همواره نرخ بازدهی صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده گذاری در بانک است.
بازدهی صندوق درآمد ثابت و تاثیر آن بر قیمت هر واحد
قیمت هر واحد صندوق به صورت روزانه بر اساس ارزش خالص روز دارایی‌های صندوق محاسبه میشود.
صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، می‌توانند دارای پرداخت سود نقدی باشند یا نباشند.
برای آن دسته که دارای پرداخت سود نقدی هستند، نحوه پرداخت سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، با توجه به مندرجات امیدنامه آنها صورت می‌گیرد. از زمانی که واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق برای سرمایه‌گذار صادر میشود، سود محاسبه میشود و در صورت ابطال واحدها اصل و سود باقیمانده به سرمایه‌گذار پرداخت میشود.
دسته دیگر که دارای پرداخت سود نقدی نیستند، تمام سود به صورت افزایش قیمت واحدها خود را نشان داده و سرمایه گذاران می‌توانند با فروش واحدهای صندوق ازسود آن منتفع شوند. این صندوق‌ها این امکان را به سرمایه گذاران می‌دهند که به جای دریافت سود نقدی، آن را دوباره در صندوق سرمایه گذاری کنند و از اثر سود مرکب در آن بهره‌مند شوند.
صدور و ابطال واحد یا یونیت صندوق‌های سرمایه گذاری به چه صورت است؟
برای اینکه سهم هر فرد از این دارایی کلی و بزرگ مشخص شود و همچنین ورود و خروج به صندوق آسان باشد، مجموعه دارایی صندوق‌های سرمایه گذاری به بخش‌هایی به نام «واحد» یا «یونیت» تقسیم میشود که قیمتی معادل صد هزار تومان یا بیشتر دارند.
بنابراین هر فرد در مراجعه به صندوق‌های سرمایه گذاری می‌تواند یک یا چند واحد را خریداری کند. هنگام خروج نیز می‌تواند یک یا چند یا همه واحدهای خود را به فروش برساند.
به همین دلیل، هنگامی که افراد برای سرمایه‌گذاری به یک صندوق مراجعه می‌کنند، از آن می‌خواهند تعداد واحد مشخصی را برایشان صادر کند. پس از گذشت ۳ روز و مشخص شدن قیمت، صندوق، واحدها را صادر میکند. با توجه به تغییر همیشگی قیمت واحدها، میان مبلغ پرداخت شده و مبلغ واحدهای خریداری شده، مابه‌التفاوتی وجود خواهد داشت که صندوق، آن را به‌حساب فرد بازگشت می‌دهد.
هنگام فروش نیز، پس از ارائه درخواست فروش واحد، دو روز زمان نیاز است تا قیمت واحدها مشخص شود و واحدهای فرد فروخته یا ابطال شود.
ارکان صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟
مجمع صندوق، مدیر صندوق، مدیر سرمایه‌گذاری صندوق، متولی صندوق، حسابرس صندوق، مدیر ثبت صندوق، ضامن نقدشوندگی صندوق (این رکن در بعضی صندوق‌ها وجود ندارد.) برای آشنایی بیشتر با این مفاهیم میتوانید به اساسنامه صندوق ها که در وب سایت هر صندوق قرار دارد مراجعه و آن را مطالعه بفرمایید.
بازار بورس
بازار بورس یکی از محبوب ترین شکل های سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران است. اگر هنوز در این بازارسرمایه‌گذاری نکردید ، ممکن است تعجب کنید که چرا کسی سرمایه خود را در بازار بورس می‌گذارد. حقیقت این است که دلایل زیادی برای سرمایه‌گذاری در بورس وجود دارد.
بگذارید چند مورد از بهترین دلایلی که ممکن است بخواهید در بورس سرمایه‌گذاری کنید را بررسی کنیم.
آیا پول اضافی یا پس‌اندازی دارید دارید که کاری برای شما انجام نمی دهد؟
آیا می‌خواهید بیشتر از آنچه در شغل خود ایجاد می کنید ، درآمد بیشتری کسب کنید؟
حتی اگر در حال حاضر نقدینگی ندارید ، می توانید مقداری پس انداز کنید و سرمایه‌گذاری در بازار بورس را شروع کنید.حداقل نقدینگی لازم برای خرید سهام پانصدهزار تومان است.
روشهای سرمایه‌گذاری:
روشهای مختلفی برای سرمایه‌گذاری در کشور ما وجود دارد. برای مثال سرمایه‌گذاری در زمینه ارز، طلا، مسکن،خودرو و بازار بورس،خوب شما کدام را انتخاب می کنید؟
قبل ازاینکه به دلایل سرمایه گذاری در بازار بورس بپردازیم بهتر است یک نگاه اجمالی به نرخ رشد بازارهای موازی سرمایه‌گذاری با بورس در ۱۰ سال گذشته داشته باشیم:
- اگر در ده سال گذشته نرخ طلا را بررسی کنیم مشاهده می کنیم که قیمت طلا برای هر یک قطعه سکه بهار آزادی از قیمت ۳۲۵ هزار تومان در سال ۸۹ به قیمت تقریباً ۱۱ میلیون تومان در سال ۹۹ رسیده است، تقریباً ۳۳ برابر.
- اگر نرخ دلار را بررسی کنیم، در سال ۸۹ تقریباً قیمت دلار ۱۰۰۰ تومان بوده است و تا سال ۹۹ به بیشترین حد خودش ۲۵۰۰۰ تومان نیز رسیده است، تقریبا ۲۵ برابر.
- اگر به قیمت مسکن در تهران توجه کنیم تقریباً رشد ۳۰ برابری را در ده سال گذشته برای قیمت مسکن در شهر تهران مشاهده می کنیم.
با بررسی بازارهای سرمایه گذاری، بیشترین رشد مربوط به قیمت طلا در ۱۰ سال گذشته بوده است که تقریباً به ۳۳ برابر رسیده است یعنی اگر ما در ده سال گذشته یک سکه طلا به قیمت ۳۲۵ هزار تومان خریداری می‌کردیم ،می‌توانستیم امروز آنرا به قیمت ۱۱ میلیون تومان بفروشیم.
آیا با سرمایه‌گذاری در بازار بورس میتوانیم به رشد ۳۳ برابری در ۱۰ سال برسیم یا عدد های بیشتری را میتوانیم برای آن متصور باشیم؟
اگر ما بتوانیم در بازار بورس در عرض یک سال سرمایه خودمان را سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری دو برابر کنیم، می توانیم در عرض ۱۰ سال سرمایه خودمان را ۱۰۲۴ برابر کنیم که این امر در نگاه اول قدری رویاپردازانه و دور از دسترس به نظر می رسد، ولی اصلاً دور از دسترس نیست و همین مورد است که باعث جذابیت سرمایه‌گذاری در بازار بورس می شود و سرمایه گذاران را به طرف خود جلب میکند.
اگر بازه یک ساله را به چهار قسمت یا فصل تقسیم کنیم و در هر قسمت با فرض ثابت بودن اصل سرمایه بتوانیم سود ۲۰ درصدی را عاید خود کنیم با اثر مرکب می توانیم در بازه یک ساله به سود ۱۰۰ درصدی یا دوبرابری برسیم.
۲ ≈ ۱٫۲ × ۱٫۲ × ۱٫۲ × ۱٫۲
با اثر مرکب سرمایه گذاری در یک بازه ۱۰ ساله میزان دارایی ما در بازار بورس تقریباً هزار برابر خواهد شد پس دور از دسترس نیست و می‌توان به این سود رسید.
سال اول ۲ = ۲ × ۱
سال دوم ۴ = ۲ × ۲
سال سوم ۸ = ۲ × ۴
سال چهارم ۱۶ = ۲ × ۸
سال پنجم ۳۲ = ۲ × ۱۶
سال ششم ۶۴ = ۲ × ۳۲
سال هفتم ۱۲۸ = ۲ × ۶۴
سال هشتم ۲۵۶ = ۲ × ۱۲۸
سال نهم ۵۱۲ = ۲ × ۲۵۶
سال دهم ۱۰۲۴ = ۲ × ۵۱۲
جذابیت های بورس مطمئناً به اندازه خطرات آن است همان قدر که این امکان برای ما در بازار فراهم میشود که در یک سال بتوانیم سرمایه خود را دو یا چند برابر کنیم به همان اندازه تهدیدهای وجود دارد که می تواند سرمایه ما را به خطر بیاندازد.
برای موفقیت در معاملات بازار بورس باید سخت تلاش کرد و چند اصل را همیشه مد نظر قرار داد :
- داشتن برنامه معاملاتی یا استراتژی معاملاتی
- مدیریت کامل ریسک و سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری سرمایه
- داشتن صبر
برای اینکه بتوانیم در بازار بورس به یک معامله گر موفق تبدیل شویم نیازمند آموزش و فعالیت در بازار به صورت مداوم خواهیم بود.
حال به پاسخ سوال خود رسیدیم که چرا باید سرمایه‌گذاری در بازار بورس را انتخاب کنید؟
چون می توان با انتخاب یک استرتژی مناسب در بازار بورس در بازه یکساله دارایی خود را دو برابر کرد.
حالا که می دانید چرا باید در بورس سرمایه گذاری کنید ، آیا می خواهید نحوه شروع سرمایه گذاری در بورس را بدانید.
سود سپرده سالانه و نرخ بهره وام
وقتی با بانک سروکار داریم، اولین موضوعی که مطرح میشود، بحث سود و نرخ بهره‌وری است. معمولاً کارمند محترم بانک به ما عددی از نرخ سود می‌گوید و ما هم سر در نمی‌آوریم. بعد از این می‌گوید یعنی اگر سپرده کوتاه مدت باز کنید هر ماه فلان قدر سود می‌گیرید و اگر بلندمدت باز کنید فلان قدر. همچنین اگر بخواهیم وام بگیریم بعد از توضیحاتی که از هیچ کدامشان سر در نمی‌آوریم مبلغ قسط‌ها و تعداد سال بازپرداخت را به ما می‌گوید. اما در حقیقت همه چیز در روش محاسبه بهره و سود می‌گذرد.
این مقاله به چه کسانی کمک میکند؟
- کسانی که می‌خواهند سپرده بانکی باز کنند و از سودش استفاده ببرند.
- کسانی که می‌خواهند بین روشهای سرمایه‌گذاری، انتخاب کنند.
- کسانی که می‌خواهند با فرایند بانکداری در ایران آشنا شوند.
- کسانی که سپرده بانکی دارند و نحوه محاسبه سود سپرده را نمی‌دانند.
نرخ بهره چیست؟
نرخ بهره در سپرده گذاری و گرفتن وام عددی است که دو مورد را برای ما مشخص میکند:
- چه مقدار پول را در ازای یک وام روی اصل پول برمی‌گردانیم.
- چه مقدار سود در ازای سپرده گذاری در بانک دریافت می‌کنیم.
البته نرخ بهره در سرمایه گذاری نیز وجود دارد که الان موضوع بحث ما نیست.
در ساده‌ترین حالت نرخ بهره یعنی من در ازای پول که از تو می‌گیرم یا به تو می‌دهم انتظار جبران دارم و این جبران از جنس پول است.
مثلاً فرض کنیم سپرده کوتاه مدت ۶ ماهه با سود ۱۶٪ در بانک باز می‌کنیم. در اینجا ما از بانک انتظار داریم، بعد از ۶ ماه اصل پول بعلاوه ۱۶٪ سود به ما برگرداند.
هر چند نکته اصلی میزان نرخ بهره نیست. بحث اصلی در مورد نحوه محاسبه این سود است. همانطور که در مقاله محاسبه سود مرکب گفتیم، به طور کلی دو نوع فرمول برای محاسبه سود داریم: سود مرکب و سود ساده.
حالا ببینیم سود برای سپرده های بلند مدت و کوتاه مدت بانکی چطور محاسبه میشود.
همچنین بخوانید : سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟
محاسبه سود یک سپرده
سود سپرده بانکی در نظام بانکی ایران، با فرمول سود ساده محاسبه میشود. برخلاف سود مرکب که چندین نوع دارد و هر کدام هم از پیچیدگی خاصی رنج می‌برند، محاسبه سود ساده مثل نامش ساده است.
همان مثال بالا را در نظر بگیرید. فرض کنیم ۲۰ میلیون تومان با نرخ ۱۶٪ به مدت ۶ ماه در بانک سپرده گذاری می‌کنیم. ۲۰میلیون را ضربدر ۱/۱۶ می‌کنیم. این کل مبلغی است که در انتهای دوره از حسابمان برمی‌داریم. در شرایط موجود بانک به صورت ماهانه سود سپرده ما را تسویه میکند. برای اینکه مبلغ سود ماهانه مان را حساب کنیم کافیست مبلغ سود را از اصل سپرده کم کنیم. عدد بدست آمده را بر ۶ تقسیم کنیم. بدین ترتیب سود ماهانه از سپرده مان بدست می‌آید.
برای این مثال کل مبلغی که در انتهای دوره بدست می‌آوریم برابر است با: ۲۳ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان
سود ما در انتهای دوره برابر است با: ۳ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان
سود ماهانه ما در طول دوره ۶ ماهه برابر است با: ۵۳۳ هزار تومان
در حقیقت فرمول سود ساده به این شرح است:
فرمول محاسبه سود ساده در مقاله سود سپرده سالانه و نرخ بهره وام در سایت همیان
وقتی که از فرمول سود ساده برای محاسبه سود یک سپرده استفاده می‌کنیم در حقیقت فقط دو متغیر روی سود ما تاثیر می‌گذارند: اصل پول و درصد سود. در این حالت با بالا رفتن زمان سپرده گذاری تنها سود ماهانه ما کاهش می‌یابد و عملاً زمان تاثیری بر کل سود دریافتی ما ندارد. در حالی که در فرمول بهره مرکب زمان یک متغیر بسیار مهم و موثر سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری است.
نرخ سودهای بانک‌های مختلف
نرخ سود بانکی در سراسر جهان در اختیار بانک مرکزی هر کشور است. در حقیقت نرخ بهره بانکی برای وام و سپرده سرمایه‌گذاری اهرم کنترلی دولت‌ها و حکومت‌ها در شرایط اقتصادی مختلف است. در شرایط کنونی، یعنی سال ۱۳۹۸، آخرین مصوبه بانک مرکزی برای سود سپرده بانکی کوتاه مدت ۱۰٪ و برای سپرده های بلندمدت ۱۵٪ است. در گذشته سود برخی سپرده ها در اختیار بانک‌ها قرار داشت اما در حال حاضر بانک مرکزی شرایط یکسانی را برای تمامی بانک ها تعیین کرده است. در نتیجه تمامی بانک ها باید از این دستورالعمل پیروی کنند. باید اضافه کنیم دوره سپرده‌های کوتاه مدت ۶ ماهه و دوره سپرده‌های بلندمدت ۱ ساله سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری است.
با این حساب اگر با ۱۰۰ میلیون تومان یک سپرده کوتاه مدت باز کنیم ماهانه ۱میلیون و ۶۶۰ هزار تومان سود دریافت می‌کنیم. البته اگر همین مبلغ را در یک حساب سپرده بلند مدت بگذاریم، ماهانه مبلغ ۱میلیون و ۲۵۰ هزار تومان سود دریافت می‌کنیم. البته همه این‌ها در شرایطی است که این مبلغ کم نشود. همچنین در قراردادی که با بانک در هنگام باز کردن این نوع سپرده‌ها امضا می‌کنیم قید میشود که افزایش سپرده تأثیری بر سود ندارد. یعنی سود سپرده براساس کمترین موجودی حساب با ما تسویه میشود.
تفاوت محاسبه سود وام و سود سپرده
در مقاله محاسبه سود مرکب برای وام گفتیم که سود وام به شکل مرکب حساب میشود. یعنی سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری با بالا رفتن مدت زمان بازپرداخت وام، بدهی ما به بانک به شکل تصاعدی بالا می‌رود. اگر مقاله ای که اشاره شد را خوانده باشید ادامه بحث برایتان ملموس میشود. بانک‌ها در ایران سود سپرده را به صورت ساده حساب می‌کنند. یعنی از روز اول سپرده گذاری با ما قرارداد می‌بندند که در ازای مبلغ سپرده ما یک سود مشخص را برگرداند.
در حالی که وقتی همان بانک با ما قرارداد وام امضا میکند از ما می‌خواهد که بابت وامی که در اختیار ما می‌گذارد به صورت تصاعدی سود پول را برگردانیم. اگر دقت کنید مدت زمان سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت ۶ ماهه و یکساله است. چرا که اگر پیشنهاد مدت زمان بیشتری را به ما بدهند سپرده دیگر جذابیت نخواهد و تنها عدد سود ما تقسیم بر زمان بیشتری میشود و این تنها سود ماهانه ما است که کاهش می‌یابد. در این شرایط هیچ سپرده گذاری تمایل به سپرده گذاری نخواهد داشت. نکته مهم‌تر آنکه یک سال در سرمایه گذاری نه تنها بلند مدت نیست بلکه نهایتاً جز سرمایه گذاری های میان مدت به حساب می‌آید. در ادامه با هم چند مثال را مرور می‌کنیم.
سود بانک از تفاوت دو نوع محاسبه
بیایید فرض کنیم با ۲۰ میلیون تومان یک سپرده بلند مدت یک ساله ۱۵٪ باز کرده ایم و می‌خواهیم این سپرده را یک سال دیگه هم تمدید کنیم. یعنی در مجموع ۲۰ میلیون تومان را دو سال سپرده گذاری کنیم.
در این حالت بعد از دو سال مجموعاً ۶میلیون تومان سود دریافت می‌کنیم؛ یعنی ماهانه ۲۵۰هزار تومان.
خوب حالا فرض می‌کنیم در این شرایط یک وام ۲۰میلیون تومانی با سود ۱۸٪ می‌گیریم. قسط ماهانه ما در این حالت برابر خواهد بود با ۱میلیون تومان و در مجموع هم ۲۴ میلیون تومان به بانک برمی‌گردانیم.
این محاسبات روی کاغذ را کنار بگذاریم. در واقعیت چنین اتفاقی می‌افتد:
وقتی یک سپرده بلندمدت باز می‌کنیم ارزش کل پول ما در هر سال با توجه به میانگین تورم سال‌های اخیر ۳۰٪ افت میکند. به زبان ساده ارزش اصل پول و سود ما با همین نرخ کاهش می‌یابد. در نهایت زمانی که ۲۰ میلیون تومان را از بانک برمی‌داریم حدود ۱۰ میلیون تومان ارزش دارد. البته سود ما در سال دوم هم دیگر ارزش سال اول را ندارد. در حالی که بانک با دریافت اصل پول به طور یکجا استفاده خود را از سپرده گذاری ما می‌برد.
در حالتی که وام می‌گیریم عکس این عمل رخ می‌دهد یعنی ما از مزایای ۲۰ میلیون تومان به شکل یکجا و با ارزش روز بهره می‌بریم و بانک باید به مرور به سود وامش برسد. شاید به نظر بیاید که در نهایت ما سود بیشتری از بانک می‌بریم اما توجه شما را به نکته‌ای ظریف جلب می‌کنم. در شرایط سپرده گذاری، بانک اصل پول را نزد خود نگه می‌دارد و سود آن را با ما تسویه میکند. در حالی که برای تسویه وام، ما سود و اصل پول را همزمان با بانک تسویه می‌کنیم. در نتیجه بانک خیلی سریع‌تر به اصل پول خود می‌رسد. عملاً از اواسط سال دوم به بعد ما تنها سود وام را پرداخت می‌کنیم. این تفاوت در حالتی که وام بلندمدت (مثلاً ۵ یا ۱۰ ساله) می‌گیریم به چشم می‌آید.
کلام آخر
به طور کلی سپرده گذاری در بانک با توجه به شرایط کنونی سپرده در کشور، یک سرمایه‌گذاری میان مدت با ریسک بسیار پایین محسوب میشود و می‌تواند یکی از گزینه‌های استفاده از سرمایه‌مان باشد. هرچند افرادی که ریسک پذیرتر هستند می‌توانند از سودهای بالاتر اما با ریسک بیشتر بهره ببرند.
دیدگاه شما