آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید

وام ۱۰۰ میلیونی بانک سپه با سود ۴ درصد + شرایط دریافت وام

به نقل از اقتصاد آنلاین، یکی از بانک‌هایی که وام خوداشتغالی می‌دهند، بانک سپه است. این وام قرض‌الحسنه است و ۴٪ کارمزد دارد. سقف وام برای تسهیلات فردی ۲۰، ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان است و برای بازپرداخت آن حداکثر ۸۴ ماه فرصت دارید.

توجه داشته آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید باشید که برای دریافت این وام، نباید چک برگشتی یا بدهی به بانک داشته باشید. همچنین، در صورت معوق شدن تسهیلات با نرخ وجه التزام ۱۲ درصد است.
اگر میزان وامی که می‌خواهید بگیرید تا سقف ۵۰ میلیون تومان باشد، نیاز به دو ضامن رسمی با کسر از حقوق دارید، اما اگر به مبلغی بیشتر از ۵۰ میلیون تومان نیاز دارید، باید یک سند ملک به عنوان تضمین به بانک دهید.

چگونه برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنیم؟

برای دریافت این وام از بانک سپه، متقاضی باید معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و یا کمیته امداد امام‌خمینی دریافت و به بانک ارائه کند. سپس، با افتتاح یک حساب قرض‌الحسنه پس انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال، می‌تواند برای دریافت وام اقدام کند.

این وام مسدودی سپرده ندارد و هزینه‌های جانبی دریافت آن، حدود ۴میلیون ۱۰۰ هزار تومان شامل ۴٪ کارمزد وام و تشکیل پرونده، برآورد می‌شود.

اگرچه قرار بود طبق دستور رئیس جمهور، بانک‌ها وام بدون ضامن و به صورت فوری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به مردم بدهند، اما کمتر بانکی چنین وامی را پرداخت می‌کند.
به گزارش تجارت‌نیوز، اگرچه بسیاری از بانک‌ها وام خرد بدون ضامن را پرداخت نمی‌کنند، اما تعدادی از آنها با شرایط خاصی به متقاضیان وام می‌دهند. مانند وام فوری ۵۰ میلیونی بانک سپه.

این بانک اعلام کرده که اخیرا تا سقف ۵۰ میلیون تومان به متقاضیان وام قرض‌الحسنه با سود چهار درصد پرداخت می‌کند. وامی که اقساط آن کمتر از دو میلیون تومان در ماه است.

شرایط دریافت وام ۵۰ میلیونی بانک سپه

مشتریان بانک سپه می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان از این بانک وام بگیرند. اما مبلغ وام دریافتی این افراد بسته به سپرده‌ای است که افراد در بانک دارند.
به عبارتی متقاضیان باید به مدت سه ماه مبلغی را در بانک سپرده‌گذاری کنند و سپس بانک ۲۰۰ درصد مبلغ سپرده‌گذاری‌شده یا چهار برابر آن را به متقاضی وام می‌دهد. مبلغ سپرده باید حداقل به مدت سه ماه دست‌نخورده در حساب باقی بماند.

ثبت نام وام ازدواج سال ۱۴۰۱ + شرایط دریافت و اقساط

سرانجام پرونده تصمیم‌گیری درباره وام ازدواج در سال ۱۴۰۱ بسته شد و با وجود انتقادهای …

هیچ مبلغی به عنوان مسدودی نگه داشته نمی شود

پس از دریافت وام، بانک هیچ مبلغی را به‌عنوان مسدودی نگه نمی‌دارد و متقاضی می‌تواند هر زمان که بخواهد سپرده اولیه را از حساب خود برداشت کند.

سود و اقساط وام بانک سپه چقدر است؟

وام ۵۰ میلیونی بانک سپه در قالب وام قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود و سود آن تنها چهار درصد است. مدت‌زمان بازدپرداخت این وام هم ۳۶ ماهه و اقساط آن یک میلیون و ۸۰۰ هزار تومان است.
کل سودی که در این دوره باید به بانک پرداخت کرد حدود ۱۵ میلیون تومان است. یعنی متقاضی در پایان ۳۶ ماه باید مبلغ ۶۵ میلیون تومان را به بانک برگرداند.

چه تعداد ضامن برای دریافت وام ۵۰ میلیونی نیاز است؟

دریافت وام بانک سپه تنها به یک ضامن نیاز دارد و متقاضیان نباید چک برگشتی یا بدهی معوق به سیستم بانکی داشته باشند.

نکته قابل توجه این است که وام مذکور در قالب کارت و وام خرید کالا به متقاضی پرداخت می‌شود و متقاضی می‌تواند از فروشگاه‌های طرف قرارداد این بانک خرید کند.

صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

صندوق قرض الحسنه

تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

فعالیت های قرض الحسنه

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

انواع قرض الحسنه

انواع صندوق های قرض الحسنه

صندوق های قرض الحسنه حقیقی

این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

صندوق های قرض الحسنه حقوقی

از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

1- باز کردن حساب قرض الحسنه

اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

2- واریز و ماندگاری حساب

نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

یکی از مواردی که قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

4- مدارک لازم برای وام

یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

5- ضامن

احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

6- نحوه پرداخت اقساط

آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

(31 votes, average: 4٫94 out of 5)

راهنمای کامل افتتاح حساب بانکی در ترکیه 2022

فارغ از اینکه با چه هدفی در ترکیه اقامت دارید، یکی از اولین اقدامات لازم افتتاح حساب بانکی است. درصورتیکه قصد دارید برای خرید ملک در ترکیه اقدام کنید، باید از طریق حساب بانکی مبالغ مورد نظر را به حساب صاحب ملک واریز کنید. درصورتیکه خانه‌ای اجاره کرده‌اید، هرماه مبلغ اجاره را باید از طریق حساب بانکی به حساب صاحب ملک واریز کنید. همچنین اگر قصد راه‌اندازی کسب وکاری را دارید نیز باید به منظور واریز سرمایه سهام‌داران و انجام تراکنش‌های مالی برای شرکت یک حساب بانکی داشته باشید .

بانک‌های ترکیه با توجه به نیازهای مشتریان خدمات متنوعی به شخصیت‌های حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهند. انتقال وجه، برداشت از دستگاه خودپرداز، انجام تراکنش‌های بین‌المللی در کوتاه‌ترین زمان ممکن، خدمات مربوط به بانکداری آنلاین، دریافت کارت‌های اعتباری معتبر نظیر مسترکارت، دریافت وام با بهره‌ کم و … از جمله خدمات ارائه شده توسط بانک‌های ترکیه است.

درصورتیکه درصدد دریافت اقامت کشور ترکیه هستید، باید بدانید روش‌های مختلفی برای دریافت اقامت وجود دارد. یکی از آسان‌ترین روش‌ها به همین منظور سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. شما می‌توانید با خرید یک ملک به ارزش 250000 دلار در ترکیه بلافاصله برای دریافت اقامت و شهروندی ترکیه اقدام کنید. همچنین سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه به ارزش 500000 دلار یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری در کشور ترکیه است. به منظور انتخاب بهترین روش برای سرمایه‌گذاری و دریافت اقامت ترکیه می‌توانید با ما تماس بگیرید. مشاوران ما در مجموعه گونش‌اینوست کل فرایند خرید ملک، دریافت اقامت و شهروندی شما را برعهده خواهند گرفت.

افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

در سالهای اخیر ایرانیان به دلیل تحریم‌ها مشکلات زیادی در تبادلات مالی دارند. با داشتن حساب بانکی بین‌المللی می‌توانید با تمام دنیا تبادلات تجاری داشته باشید و این امکانی است که از طریق افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه برای شما فراهم خواهد شد. از طرفی دیگر، با افت ارزش ریال در سال‌های اخیر بسیاری از افراد مایل به سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای خارجی به‌خصوص دلار و یورو می‌باشند. اتباع خارجی با افتتاح حساب ارزی (hesabi döviz) در ترکیه می‌توانند حساب بین‌المللی داشته باشند و از مزایای آن بهره‌مند شوند.

با افتتاح حساب بین‌المللی در کشور ترکیه و دریافت ویزا کارت (Visa Card) و مستر کارت (Master Card) این امکان را خواهید داشت که در تمام دنیا امور مربوط به نقل و انتقال مالیتان را بدون دردسر انجام دهید. از کاربردهای این کارت‌ها می‌توان به خریدهای حضوری به کمک دستگاه POS بانکی، برداشت وجه از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، خرید آنلاین در تمام دنیا و پرداخت صورت حساب‌ها از طریق موبایل اشاره کرد.

مزایای افتتاح حساب بانکی بین‌المللی در ترکیه

• سپرده‌گذاری در بانک‌های معتبر با امنیت بالا و دریافت سود سپرده
• دریافت مسترکارت و ویزاکارت
• انجام تبادلات تجاری با اروپا و امریکا
• عدم نیاز به حضور فیزیکی در ترکیه وانجام امور بانکی از طریق بانکداری اینترنتی
• داشتن حساب دلاری و یورویی

افتتاح حساب بانکی برای دریافت مجوز اقامت ترکیه

داشتن حساب بانکی برای دریافت اقامت ترکیه ضروری نیست، بااین‌وجود به منظور اثبات وضعیت مالی باید حساب بانکی در ترکیه داشته باشید. همچنین پس از دریافت مجوز اقامت نیز به منظور انجام امور روزمره و تراکنش‌های مالی به حساب بانکی نیاز خواهید داشت.

دریافت مجوز اقامت ترکیه برای افتتاح حساب بانکی

برای افتتاح حساب بانکی باید مجوز اقامت در ترکیه داشته باشید. البته با مجوز کار نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید، در واقع مجوز کار در ترکیه به نوعی یک مجوز اقامت برای شهروندان خارجی به حساب می‌آید.

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب کدامند؟

بهترین بانک‌های ترکیه برای افتتاح حساب عبارتند از:

• زراعت بانک(Ziraat Bank)
• گارانتی بانک(Garanti Bank)
• ایش بانک( İşbank )
• آک بانک(AKBank)
• یاپی‌کردی بانک(Yapı Kredi Bank)
• واکیف بانک(Vakifbank)
• دنیز بانک(Denizbank)

آیا ایرانیان می‌توانند در ترکیه حساب بانکی داشته باشند؟

شهروندان خارجی که اقامت ترکیه را داشته و دارای شماره شناسایی معتبر (YKN) باشند، می‌توانند برای بازکردن حساب بانکی در کشور ترکیه اقدام کنند. به همین منظور لازم است با در دست داشتن کپی پاسپورت، شماره مالیاتی و قبوض آب یا برق به بانک مورد نظر مراجعه کرده و برای افتتاح حساب اقدام کنید.

لازم است بدانید، شما بعنوان یک شهروند خارجی در تمام بانک‌های ترکیه اجازه افتتاح حساب نخواهید داشت. طبق قوانین ترکیه، اتباع ایرانی در دو بانک زراعت بانک و ایش بانک اجازه افتتاح حساب دارند.

زراعت بانک یا ایش بانک؟

زراعت بانک و ایش بانک، هردو از بانک‌های معتبر کشور ترکیه هستند که خدمات متنوعی را به مشتریان ارائه می‌کنند.

با افتتاح حساب در زراعت بانک و استفاده از موبایل بانک زراعت این امکان را خواهید داشت که خارج از کشور ترکیه نیز از خدمات این بانک استفاده کنید. زراعت بانک از بزرگ‌ترین بانک‌های دولتی ترکیه می‌باشد که می‌توانید از خدمات متنوع آن برای انجام کلیه امور بانکی استفاده نمایید. اغلب ایرانیان زراعت بانک را برای افتتاح حساب انتخاب می‌کنند.

ایش بانک یکی از بانک‌های خصوصی کشور ترکیه است که ایرانیان می‌توانند در آن برای افتتاح حساب اقدام کنند. با داشتن حساب در این بانک می‌توانید برای دریافت ویزا کارت و مستر کارت اقدام کنید. در نظر داشته باشید، به منظور افتتاح حساب در این بانک برای اتباع خارجی، داشتن پاسپورت معتبر، مجوز اقامت و شماره مالیاتی الزامیست. درصورتیکه شهروند ترکیه نیستید، باید بدانید افتتاح حساب در ایش‌بانک برای شما کمی دشوار خواهد بود و بهتر است برای افتتاح حساب زراعت بانک را انتخاب کنید.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

بسته به اینکه شهروند ترکیه هستید یا خیر و اینکه قصد افتتاح حساب برای شخص را دارید یا شرکت، مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه متفاوت می‌باشد.

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت دارند:

• مجوز اقامت یا مجوز کار
• مدارک تاییدکننده نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره یا کیملیک کارت)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که در ترکیه اقامت ندارند:

• کد مالیاتی
• پاسپورت معتبر
• ترجمه مدرکی رسمی برای نشانی (قبوض برق یا آب، قرارداد اجاره)

مدارک مورد نیاز برای شهروندان خارجی که قصد راه‌اندازی کسب وکار در ترکیه را دارند:

افرادی که قصد راه‌اندازی کسب و کار در کشور ترکیه را دارند، باید برای افتتاح حساب بانکی کد مالیاتی داشته باشند و برای دریافت این کد، شخص باید با دردست داشتن اساسنامه شرکت، فرم تکمیل‌شده درخواست و مدارک مربوط به آدرس شرکت به اداره مالیات مراجعه کند. مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی برای شرکت عبارتند از:

• کد مالیاتی
• اساسنامه شرکت
• فرم درخواست
• مدارک مربوط به تایید نشانی شرکت

مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی برای افراد (شخصیت‌های حقیقی)

شهروندان خارجی به منظور آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه باید طبق مراحل زیر عمل کنند.

• آماده‌سازی مدارک لازم نظیر پاسپورت
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس (نظیر قبض آب و برق یا قبض تلفن با نام متقاضی روی آن)
• دریافت کد مالیاتی از اداره مالیات
• مراجعه متقاضی به بانک مورد نظر به منظور افتتاح حساب

افتتاح حساب بانکی برای شرکت‌ در ترکیه (شخصیت‌های حقوقی)

به منظور افتتاح حساب برای یک شرکت در کشور ترکیه، انجام مراحل زیر الزامیست.

• آماده‌سازی اساسنامه شرکت
• تکمیل فرم درخواست
• داشتن مدرکی برای تایید آدرس شرکت
• دریافت کد مالیاتی برای شرکت از اداره مالیات
• مدیری که حق امضاء داشته باشد به بانک مورد نظر مراجعه کرده و مراحل اداری افتتاح حساب را انجام می‌دهد.

درصورتیکه قصد دارید از طریق ثبت شرکت برای دریافت اقامت ترکیه اقدام کنید و کسب و کار خودتان را داشته باشید، یکی از اقدامات اولیه افتتاح حساب بانکی است. ما در مجموعه گونش‌اینوست در تمامی مراحل افتتاح حساب بانکی، امور مربوط به ثبت شرکت، دریافت اقامت و تمدید آن در کنار شما خواهیم بود. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بهترین روش دریافت اقامت ترکیه و ارزیابی شرایطتان با ما تماس بگیرید. مشاوران کارآزموده ما در گونش‌اینوست آماده پاسخگویی هستند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه

افتتاح حساب و سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه، یکی از روش‌های دریافت شهروندی ترکیه از طریق سرمایه‌گذاری است. طبق قوانین تصویب شده در سال 2018، شهروندان خارجی که سپرده بانکی به ارزش 500,000 دلار در بانک‌های ترکیه داشته باشند با این شرط که تا مدت 3 سال اجاره برداشت نخواهند داشت، می‌توانند برای دریافت شهروندی ترکیه اقدام کنند. به منظور دریافت اطلاعات بیشتر در این مورد می‌توانید مقاله دریافت شهروندی ترکیه از طریق سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه را مطالعه کنید.

قوانین سیستم بانکداری ترکیه

سقف واریز و برداشت وجه در کشور ترکیه

سقف برداشت از دستگاه‌های ATM (خودپرداز)، روزانه 1,500 تا 2,500 لیر می‌باشد. البته این عدد برای حواله‌های بین بانکی به 30,000 لیر افزایش می‌یابد.

کارت اعتباری (Credit Card)

کارت‌ اعتباری Credit Card کاربردهای بسیاری دارد. اغلب شرکت‌ها حقوق کارمندانشان را از طریق این کارت پرداخت می‌کنند. با داشتن این کارت، شما به هنگام خرید می‌توانید بیشتر از مبلغی که در حسابتان هست خرید کنید. درواقع، وجه خریداری شده از اعتبار شما کسر می‌گردد نه موجودی حساب.

کارت نقدی (Debit Card)

با کردیت کارت می‌توانید انواع خرید و فروش‌های آنلاین را تجربه کنید. با استفاده از این کارت به هنگام خرید، مبلغ مستقیما از کارتتان برداشت خواهد شد و امکان خرید بیش از موجودی کارت وجود ندارد.

ETF و HAVALE در سیستم بانکداری ترکیه

اصطلاحات ETF و HAVALE هردو به جابه‌جایی پول اشاره دارند، درصورتیکه انتقال وجه در شعبه‌های مختلف یک بانک انجام شود HAVALE و درصورتیکه بین دو بانک مختلف وجه را انتقال دهید اصطلاح ETF مورد استفاده قرار می‌گیرد (ETF معادل با ساتنا و پایا در سیستم بانکداری ایران است). درنظر داشته باشید برای حواله‌های بین بانکی باید در ساعات اداری (9 صبح تا 5 یعدازظهر) اقدام کنید. این درحالیست که HAVALE در خارج از وقت اداری نیز انجام می‌شود.

افتتاح حساب بانکی برای افراد زیر 18 سال

افراد کمتر از 18 سال، به منظور افتتاح حساب بانکی در کشور ترکیه نیاز به مدارک هویتی والدین و رضایت ایشان خواهند داشت.

هزینه افتتاح حساب بانکی در ترکیه

به منظور افتتاح حساب بانکی در ترکیه لازم نیست هزینه‌ای پرداخت کنید. با این‌ وجود، به هنگام انجام تراکنش‌های مالی و دریافت خدمات بانکی، بانک مبلغی را با عنوان کارمزد از شما دریافت خواهد کرد که بسته به خدمت مورد نظر، هزینه آن متفاوت خواهد بود. به طور متوسط هزینه کارمزد انتقال وجه در ترکیه حدود 5 لیر می‌باشد.

پرسش های متداول

آیا می‌توانم از ایران برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنم؟

خیر، برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، حضور متقاضی الزامیست.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه باید حتما مجوز اقامت داشته باشم؟

خیر، به منظور افتتاح حساب بانکی نیاز به مجوز اقامت نیست و با دردست داشتن پاسپورت نیز می‌توانید برای افتتاح حساب اقدام کنید.

آیا ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه محدودیتی دارند؟

بله، ایرانیان تنها در زراعت بانک و ایش بانک مجاز به افتتاح حساب بانکی هستند.

بهترین بانک ترکیه به منظور افتتاح حساب برای اتباع خارجی کدام بانک است؟

با سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه چه مبلغی را باید بابت مالیات بپردازم؟

به سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه مالیاتی تعلق نمی‌گیرد.

آیا ویزاکارتی که از بانک های ترکیه دریافت می‌کنیم، در همه جای دنیا قابل استفاده است؟

بله، ویزا کارت یا مسترکارتی که در ترکیه دریافت می‌کنید، در همه جای دنیا قابلیت استفاده دارند.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه، باید تنها حساب یا واحد پولی لیر داشته باشیم؟

خیر، با افتتاح حساب ارزی در ترکیه می‌توانید حساب دلاری، یورویی و غیره داشته باشید.

چه کسانی می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنند؟

تمامی افراد بالای 18 سال با داشتن پاسپورت معتبر می‌توانند برای افتتاح حساب بانکی اقدام کنند. باید در نظر داشته باشید به منظور افتتاح حساب بانکی برای افراد کمتر از 18 سال، حضور والدین الزامیست.

آیا از طریق اقامت توریستی (یکساله) می‌توان برای دریافت حق شهروندی ترکیه اقدام کرد؟

خیر، با استفاده از اقامت توریستی یکساله (از طریق اجاره ملک) نه تنها نمی‌توان برای دریافت حق شهروندی اقدام کرد؛ بلکه باید بدانید این نوع اقامت قابلیت تمدید هم ندارد و بعد از یکسال باید نوع اقامتتان را تغییر دهید. در غیر اینصورت مجبور به ترک خاک ترکیه خواهید شد

دریافت وام از طریق سهام عدالت، کارت اعتباری خرید اقساطی بلند مدت و خرید موبایل اقساطی بدون ضامن

برای دریافت وام سهام عدالت تا سقف 10 میلیون تومان، بدون نیاز به ضامن و حضور در شعبه ی بانک . همین حالا اپلیکیشن ایوا را نصب کنید و در قسمت "نشان بانک" با ضمانت سهام عدالت خود، وام خود را دریافت کنید.
پس از صدور و شارژ کارت اعتباری مجازی، از کلیه فروشگاه های پذیرنده طرح نشان اعتباری شامل فروشگاه های زنجیره ای رفاه ، افق کوروش و یا فروشگاه های اینترنتی نظیر ملی بازار، بدون محدودیت خرید کنید. چنانچه مبلغ خرید خود را ظرف مدت یک ماه پرداخت نمایید، تسهیلات اعطایی خرید با نرخ صفر درصد محاسبه می گردد. در صورت عدم پرداخت مبلغ خرید، اقساط بازپرداخت طی ۳۶ ماه و با نرخ ۱۸درصد محاسبه می شود.

مشاهده ویدیوی راهنما

• چطور میتونم وام سهام عدالت را دریافت کنم؟

همه دارنگان سهام عدالت می توانند با نصب اپلیکیشن ایوا بانک ملی اقدام به درخواست وام از طریق تکمیل مدارک مورد نیاز در بخش گواهی امضا در منوی نشان بانک کنند.

همه دارندگان سهام عدالت که در بانک ملی ایران حساب بانکی دارند، می توانند برای دریافت وام اقدام کنند.

خیر، در واقع شما سهام عدالت خود را به عنوان ضمانت نزد بانک ملی ایران قرار می دهید و نیاز به ضامن نیست.

خیر، تمامی مراحل از طریق اپلیکیشن موبایل ایوا، در قسمت نشان بانک قابل انجام است.

تا ۷۲ ساعت بعد از تکمیل مدارک در نشان بانک ایوا

برای استفاده از تسهیلات، در هنگام خرید، از طریق اپلیکیشن ایوا بارکد ارائه شده توسط فروشگاه را اسکن کرده و پرداخت از طریق نشان اعتباری را انتخاب نمایید.

از کلیه فروشگاه های پذیرنده طرح نشان اعتباری شامل فروشگاه های زنجیره ای رفاه، افق کوروش و یا فروشگاه های اینترنتی نظیر ملی بازار، بدون محدودیت خرید کنید. لیست کامل فروشگاه های طرف قرارداد در اپلیکیشن ایوا موجود است.

چنانچه مبلغ خرید خود را ظرف مدت یک ماه پرداخت نمایید، تسهیلات اعطایی خرید با نرخ صفر درصد محاسبه می گردد. در صورت عدم پرداخت مبلغ خرید، اقساط بازپرداخت طی ۳۶ ماه و بر اساس نرخ مصوب شورای پول و اعتبار محاسبه می شود.

در موعد پرداخت از طریق پیامک به شما اطلاع داده خواهد شد، طبق اطلاعات درج شده در پیامک از طریق نرم افزا ایوا یا خودپردازهای بانک ملی ایران میتوانید اقدام به پرداخت اقساط نمایید.

وام فوری 100 میلیون تومانی بدون ضامن | وام فوری با اقساط کم و بازپرداخت طولانی

افرادی که مشتری بانک کشاورزی هستند و در این مجموعه سپرده جاری دارند، به پشتوانه سپرده خود می‌توانند وام دریافت کنند. این تسهیلات ۱۰۰ میلیونی تحت عنوان طرح «باران» به مشتریان واجد پرداخت می‌شود.

وام فوری مجموعه‌ای از وام‌های قرض‌الحسنه و تسهیلات بانکی وسوسه‌برانگیز است. صاحبان مشاغل، زوج‌های جوان، کارآفرینان،‌ مسکن‌جویان و خلاصه هر کسی که قصد ایجاد تحولی در زمینه شغلی، زندگی و تحصیلی خود دارد؛ می‌تواند از وام فوری بانک به‌عنوان یک وجه کمکی بهره‌مند شود. وام فوری به کمک آن دسته از افرادی می‌آید که نیاز مبرم به وجه نقدی هنگفت دارند؛ چرا که نقدینگی، گمشده همیشگی مردم است؛ پس نیاز به وجه نقد برای انجام هر پروژه‌ای، افراد را تشویق (وادار) به استفاده از وام فوری و تسهیلات ارائه‌شده از سوی بانک‌ها می‌کند.در ادامه به آخرین خبر از وام فوری می پردازیم.

برای دریافت وام طرح باران تنها داشتن سپرده کافی نیست و افراد باید میانگین حساب لازم را داشته باشند. حداقل مدت زمان خواب سپرده برای دریافت این تسهیلات دو ماه اعلام شده است. نرخ تسهیلات این طرح براساس انتخاب مشتریان با توجه به مدت زمان خواب سپرده و بازپرداخت، ۱۲ یا ۱۸ درصد خواهد بود. حداکثر مدت زمان پرداخت اقساط این وام نیز ۲۴ ماه اعلام شده است. افرادی که متقاضی این تسهیلات هستند باید ضامن رسمی به بانک ارائه دهند.

با توجه به میزان وام، سود و مدت زمان بازپرداخت، مبلغ هر قسط ۴ میلیون و ۷۰۷ هزار و ۳۴۷ تومان است. کل سود تسهیلات ۱۲ میلیون و ۹۷۶ هزار و ۳۳۳ تومان و مجموع رقم تسهیلات و سود آن ۱۱۲ میلیون و ۶۲۰ هزار تومان خواهد بود.

در شرایطی که نیاز به پول دارید و برای فراهم کردن آن در تکاپو هستید، دریافت یک وام فوری و آسان می‌تواند کار شما را راه بیندازد. مهم این است که این وام چه شرایطی دارد و طی چه فرآیندی اعطا می‌شود.

گفتنیست که شرایط درخواست و ثبت‌نام این وام بانکی به صورت اینترنتی و از طریق اینترنت بانک امکان‌پذیر است و شما می‌توانید بدون مراجعه حضوری، به صورت آنلاین برای دریافت آن اقدام کنید.

فرآیند ثبت درخواست و شرایط لازم برای دریافت وام فوری بانک رسالت

برای ثبت درخواست تسهیلات فوری بانک رسالت، شما نمی‌توانید به صورت حضوری به شعب این بانک قرض‌الحسنه مراجعه کنید؛ بلکه باید با مراجعه به سامانه بانک رسالت، درخواست خود را ثبت کنید تا در فرآیند دریافت وام فوری بانک رسالت قرار بگیرید.

پیش‌نیاز دریافت تسهیلات فوری بانک رسالت، مثل سایر وام‌ها، افتتاح حساب در بانک است؛

نکته بعدی این است که باید حداقل سه ماه و حداکثر ۶ ماه از خواباندن سپرده قرض الحسنه شما در بانک، گذشته باشد؛

بعد از وارد شدن به سامانه بانک رسالت، باید فرآیند اعتبار سنجی را جهت دریافت این وام فوری انجام دهید؛

بعد از ۷ الی ۱۰ روز کاری، نتیجه اعتبار سنجی به شما ارائه می‌شود و در صورتی که شما در مرحله اعتبارسنجی، متقاضی ممتاز بانک محسوب شوید، می‌توانید سایر اقدامات را جهت دریافت وام فوری بانک رسالت انجام دهید؛\

بعد از وارد شدن به سامانه درخواست وام فوری بانک رسالت از طریق کد پیامک شده به شماره همراه شما، یک آموزش تصویری از مراحل ثبت درخواست وام خود را مشاهده خواهید کرد؛

بعد از آن، گزینه تسهیلات را انتخاب و به آن وارد شوید؛

در این بخش گزینه درخواست جدید را برای دریافت تسهیلات فوری بانک رسالت، انتخاب کنید؛

در نهایت هم با صفحه‌ای رو می‌شوید که لازم است مبلغ تسهیلات، مدت درخواست و شماره سپرده خود را وارد کنید؛

بعد از طی کردن این مراحل، چنانچه هیچ مشکلی در ثبت درخواست وام فوری بانک رسالت پیش نیامده باشد، پیامکی برای شما ارسال می‌شود تا برای امضای خود به بخش تسهیلات مراجعه و در نهایت تسهیلات خود را دریافت کنید؛

حالا که با شرایط لازم جهت دریافت تسهیلات فوری بانک رسالت آشنا شدید، نوبت به شناختن آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید مدارک مورد نیاز می‌رسد. ما در بخش بعدی درباره مدارک مورد نیاز شما را راهنمایی خواهیم کرد تا بتوانید در اسرع وقت برای دریافت وام اقدام کنید و کمبود بودجه خود را در راستای نیاز خود برطرف کنید.

مدارک هویتی مثل: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی؛

مدارک شغلی مثل: فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار و…

میزان درآمد و گردش حساب شما؛

آدرس محل سکونت، کد پستی و…

داشتن ضامن رسمی و مدارک او

در این مرحله لازم است توجه شما را به یک نکته بسیار مهم جلب کنیم تا هم سطح اطلاعات شما در خصوص وام فوری بانک رسالت ارتقا پیدا کند و هم بدانید با سواد کامل و کافی برای دریافت تسهیلات اقدام کنید.

میزان سود و شرایط بازپرداخت تسهیلات فوری بانک رسالت

این وام با سود ۲ درصد و همچنین کارمزد ۲ درصد اعطا می‌شود که حداکثر زمان بازپرداخت این تسهیلات فوری بانک رسالت، ۶۰ ماه است.

در واقع شرایط سپرده‌گذاری و دریافت وام فوری بانک رسالت به این صورت است که شما حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه، سپرده خود را در بانک می‌خوابانید و بعد از سپری شدن مدت زمان خواب سپرده، شما می‌توانید ۱۰۰ درصد میزان سپرده را از بانک وام بگیرید.

۵ نکته لازم در خصوص وام فوری بانک رسالت

اگر می‌خواهید برای دریافت وام فوری بانک رسالت اقدام کنید، حتما به این ۵ نکته توجه داشته باشید:

فردی که به عنوان ضامن به بانک معرفی می‌کنید، باید در بانک قرض‌الحسنه رسالت قبلا حساب باز کرده باشد؛

اگر مشکلی در روند ثبت درخواست تسهیلات فوری بانک رسالت در سامانه ایجاد شود، رنگ درخواست شما صورتی می‌شود که این رنگ مبنی بر رد شدن درخواست شما در سامانه است؛

حتما حواستان باشد که در صورت دیرکرد در بازپرداخت اقساط وام، جریمه دیرکرد به شما تعلق می‌گیرد؛ پس برای پرداخت اقساط در موعد مقرر اقدام کنید؛

ضامن شما باید مدارکی مثل کارت ملی هوشمند یا کد رهگیری آن، همچنین شماره حساب بانک رسالت و سفته الکترونیکی به بانک جهت دریافت وام فوری بانک رسالت ارائه دهد؛

نتیجه اعتبارسنجی شما در سامانه مرآت، به ۴ صورت ارائه می‌شود: ممتاز، کاملا متناسب، متناسب و نامتناسب؛ در صورتی که نتیجه اعتبارسنجی شما ممتاز باشد، بدون چک و ضامن می‌توانید وام را دریافت کنید؛

فرآیند اعتبارسنجی در سامانه مرآت به چه صورت است؟

ابتدا باید در سامانه مرآت ثبت‌نام و حساب کاربری خود را ایجاد کنید. برای عضویت در این سامانه باید کد ملی، کد پست الکترونیکی و شماره همراه خود را وارد کنید و بعد از آن فرآیند اعتبارسنجی خود را انجام دهید.

آیا همه افراد می‌توانند برای دریافت وام فوری بانک رسالت آنلاین حساب باز کنید و وام بگیرید اقدام کنند؟

بله تمام افراد بالای ۱۸ سال (چه کارمند رسمی و چه غیر کارمند)، می‌توانند برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

آیا لازم است ۲ درصد کارمزد وام را در ابتدا بپردازیم؟

این موضوع کاملا به شعب ارائه‌دهنده وام بستگی دارد؛ برخی از شعب کارمزد را در ابتدا دریافت می‌‌کنند و برخی دیگر آن را روی اقساط پخش خواهند کرد.