وظایف مدیر مالی چیست؟ هر آنچه باید یک مدیر مالی بداند
مدیر مالی یا سرپرست امور اداری می‌تواند در رسیدن به موفقیت‌های مالی یک کسب و کار بسیار تاثیرگذار باشد. وظایف مدیر مالی یکی از اصلی‌ترین وظایف برای پیشرفت یک کسب و کار است. شرح وظایف مدیر مالی بر اساس مقامی که در شرکت دارد متفاوت است. اما به طور کلی وظایف شامل گزارش دهی روزانه، تجزیه و تحلیل اهداف و برنامه‌ریزی بودجه می‌باشد. داشتن استعداد ذاتی (توانایی محاسبات اعداد و ارقام به صورت پیشرفته) و هچنین توانایی برقراری ارتباط با دیگر همکاران امری ضروری و مهم برای استخدام شدن در این شغل است. از آنجا که استخدام در این شغل نیازمند تخصص حرفه‌ای است، حقوق خوبی نیز در انتظار افراد واجد شرایط این شغل می‌باشد و همچنین فرصت‌های پیشرفت شغلی بسیاری برای این افراد وجود دارد. در این مقاله به بررسی شرح وظایف مدیر اداری و مالی و همچنین مهارت‌هایی که برای استخدام در این شغل لازم است می‌پردازیم.
مدیر مالی کیست؟
مدیران مالی مسئولیت بهبود امور مالی یک سازمان را بر عهده دارند. این افراد گزارش‌های مالی و فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم را تولید میکنند. همچنین برای اهداف مالی بلند مدت سازمان استراتژی‌ها و برنامه‌هایی را طراحی میکنند. مدیران مالی در بسیاری از سازمان‌ها مانند بانک‌ها و ادارات بیمه کار میکنند. مدیران مالی با توجه به توانایی‌های تحلیلی و مهارت‌های ارتباطاتی عالی که دارند، می‌توانند به طور قابل توجهی در تصمیم‌گیری‌هایی که بر سازمان تاثیر می‌گذارد به مدیران کمک کنند.
شرح شغل مدیر مالی
در گذشته وظایف مدیران مالی و اداری تنها نظارت بر امور مالی شرکت بود. اما امروزه این افراد تجزیه و تحلیل داده‌های بیشتری انجام می‌دهند و برای به حداکثر رساندن سود شرکت به مدیران ارشد مشاوره‌های بسیاری را ارائه می‌دهند. این افراد معمولا به صورت گروهی کار میکنند. مدیران مالی اگر برای کارفرمای خود به طور موثر کار کنند، نقش شغلی آنها احتمالا بر تحلیل استراتژیک متمرکز خواهد بود. در کسب و کارهای کوچکتر، وظایف شغلی یک مدیر مالی ممکن است بر تهیه گزارش‌های حسابداری متمرکز باشد. در هر صورت، نقش یک مدیر مالی شامل تهیه گزارش و تحقیق در مورد وضعیت مالی شرکت و همچنین اهداف کوتاه مدت و بلند مدت برای رسیدن به بیشترین میزان سوددهی در آن شرکت است.
برخی از مدیران مالی، به ویژه مدیران ارشد در تصمیم‌گیری‌های مهم مانند ادغام و تملک، گسترش و معاملات بزرگ نقش دارند. Phillipa Southern مدیر ارشد مالی می‌گوید: "میزان وظایف کاری برای مدیران مالی می‌تواند بسیار متفاوت و متنوع باشد. وظایف شغلی این افراد می‌تواند شامل روال‌های استاندارد حسابداری، مشارکت در پروژه‌های تجاری، نقد سیستم و پیاده سازی و همچنین مدیریت مالی باشد. "
برای مدیران مالی تازه کار فرصت‌های شغلی بسیاری وجود دارد.
وظایف مدیر مالی و اداری
اگرچه نقش‌ها و مسئولیت‌های یک مدیر امور مالی از یک سازمان به سازمان دیگر متفاوت است، اما وظایف خاصی وجود دارد که در همه مشاغل مشترک است. از وظایف اصلی مدیران مالی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- گزارش روزانه
- تجزیه و تحلیل اهداف
- جلسه با روسای بخش‌ها
- مدیریت و هماهنگی گزارش‌های ماهانه و بودجه بندی
- ارائه خدمات دفتری مانند حساب‌های پرداختی، جمع آوری و بررسی حقوق و دستمزد.
- نظارت بر گردش پول
- ارتباط با تیم‌های حسابداری
شرح وظایف مدیر مالی و اداری شامل موارد زیر است:
- تهیه صورت‌های مالی، گزارش فعالیت‌ها و پیش بینی‌های تجاری
- کنترل جزئیات مالی برای اطمینان از برآورد شدن الزامات قانونی
- نظارت بر کارمندانی که گزارشگری مالی و بودجه را انجام می‌دهند.
- نقد گزارش‌های مالی شرکت و جستجوی راه‌هایی برای کاهش هزینه‌ها
- کمک به مدیریت برای انجام تصمیم‌گیری‌های مالی
- تجزیه و تحلیل روند بازار برای داشتن فرصت‌هایی برای جذب شرکت‌های دیگر
مدیران مالی همچنین وظایفی را انجام می‌دهند که مختص سازمان یا صنعت آنها باشد. به عنوان مثال، مدیران مالی دولت باید در زمینه اعتبارات دولتی و فرآیندهای بودجه بندی تخصص داشته باشند و مدیران مالی در نظام سلامت باید در مورد مسائل مالی بهداشت و درمان آگاهی داشته باشند. علاوه بر این، مدیران مالی باید از قوانین و مقررات ویژه مالیاتی که صنعت آنها را تحت تأثیر قرار می‌دهد، آگاه باشند.
موارد زیر نمونه‌هایی از انواع مدیران مالی است:
کنترل کننده‌ها (controllers)
عبارت «کنترل‌کننده» به مجموعه‌ای مشخص از وظایف مالی و مدیریتی اشاره دارد. این افراد وظیفه تهیه گزارشات مالی مانند صورت‌های مالی حساب مشتریان، بودجه بندی، تحلیل مالی، ترازنامه، پیش بینی هزینه‌های آینده و دیگر فعالیت‌های مالی را بر عهده دارد. کنترل کننده‌ها همچنین گزارش‌های ویژه مورد نظر آژانس‌های دولتی را تنظیم میکنند. غالبا کنترل کننده‌ها بر بخش‌های حسابداری، حسابرسی و بودجه‌ها نظارت میکنند.
خزانه داران و افسران دارایی
خزانه داران و افسران دارایی بودجه سازمان خود را جهت دستیابی به اهداف مالی مدیریت میکنند. آنها بر سرمایه گذاری وجوه نظارت میکنند. آنها استراتژی‌هایی را برای جذب سرمایه (سهام یا اوراق قرضه) برای افزایش سوددهی شرکت انجام می‌دهند. این افراد همچنین برنامه‌های مالی برای ادغام (پیوستن دو شرکت به یکدیگر) و تملک (خرید یک شرکت توسط شرکتی دیگر) انجام می‌دهند.
مدیران اعتبار (credit managers)
این افراد بر اعتبار تجاری شرکت نظارت میکنند و معیارهای رتبه بندی اعتبار را تنظیم میکنند، سقف‌های اعتباری را تعیین میکنند و حساب‌های معوق گذشته را کنترل میکنند.
مدیران نقدینگی (cash managers)
این افراد مقدار گردش نقدی را که برای تأمین نیازهای تجاری و سرمایه گذاری شرکت وارد و خرج می‌شود، کنترل میکنند. به عنوان مثال این افراد باید گردش مالی شرکت (میزان دخل و خرج شرکت) را بررسی کنند تا بفهمند میزان نقدینگی که دارند کافی است ( که در این صورت می‌توانند بخشی از پول خود را سرمایه‌گذاری کنند.) یا میزان نقدینگی کافی نیست (که در این صورت به وام احتیاج خواهند داشت.)
مدیران ریسک (Risk managers)
این مدیران، ریسک مالی را با داشتن استراتژی‌هایی برای محدود کردن و یا جبران خسارت و ضرر مالی یا قرار گرفتن در معرض عدم اطمینان مالی کنترل میکنند. از جمله خطراتی که آنها سعی میکنند آن را محدود کنند، خطرات ناشی از تغییرات قیمت ارز یا کالا می‌باشد.
مدیران بیمه
این افراد تصمیم می‌گیرند که چگونه بهترین راه را برای کاهش خسارات شرکت با دریافت بیمه در برابر خطرات از جمله نیاز به پرداخت بیمه از کار افتادگی کارمندان که در کار آسیب دیده‌اند و هر گونه هزینه تحمیل شده توسط دادخواست علیه شرکت را بررسی کنند.
چرا شغل مدیر مالی شغل خوبی است؟
یکی از دلایل اهمیت شغل مدیر مالی این است که همراه با خود فرصت‌ها و مزایای شغلی بسیاری را فراهم می‌آورد. شغل مدیر مالی می‌تواند موفقیت‌های بسیاری را برای سازمان ایجاد کند. بسیاری از صنایع و سازمان‌های مختلف خواستار داشتن مدیر مالی هستند و تقاضا برای این شغل بسیار زیاد است. به همین جهت این مقام از امنیت شغلی بالایی برخوردار است.
کوپلند مدیر امور مالی و بازرگانی یک شرکت معتبر می‌گوید: "امور مالی چیزی است که هر شرکتی به آن نیاز خواهد داشت. اگر یک کسب و کار کوچک با مشکلات مالی مواجه شود ممکن است مدیر بازاریابی خود را کنار بگذارد، اما مدیر مالی را هرگز. مشاغل و کسب و کارهای مختلف باید گزارش‌های مالی و حسابداری را به طور مرتب به دولت اطلاع بدهند و میزان دخل و خرجشان کنترل شود."
مدیر مالی بودن همچنین با فرصت‌های شغلی بسیاری همراه است. مدیر مالی می‌تواند به فرصت‌های شغلی مانند مدیر ارشد امور مالی، رئیس امور مالی و یا مدیر امور مالی دست یابد.
چرا باید مدیر مالی بشویم؟
مدیر مالی بودن یک شغل متنوع و مهیج است. بسیاری از افراد فکر میکنند که امور مالی شغل کسل کننده‌ای است. اما اینگونه نیست. بسیاری از افرادی که مدیر مالی هستند می‌توانند در افتتاح پروژه‌های بزرگ تجاری نقش داشته باشند. این امر امکان سفر و دیدن مکان‌های مختلف برای این افراد را فراهم می‌کند.
برای یک مدیر مالی هر روز با چالش‌های مختلفی همراه است. شرکت در تصمیمات بزرگ برای یک شرکت و دیدن پیشرفت و شکوفا شدن آن بسیار خوشایند است. یک مدیر مالی از داخل به نقد و بازنگری تجارت می‌پردازد و آنچه را که برای پیشرفت و سوددهی شرکت لازم است انجام می‌دهد.
فرصت‌های شغلی برای مدیران مالی
همانطور که گفته شد، فرصت‌های شغلی بسیاری برای مدیران مالی وجود دارد. برخی از این شغل‌ها بر کنترل امور مالی متمرکز است. از جمله گزارش‌های مالی سالانه و حساب‌های مالی.
برخی دیگر ماهیت عملیاتی دارند. که در این صورت مدیر مالی بررسی می‌کند که آیا شرکت می‌تواند عملکردهای روزمره کاری خود را بهبود بخشد یا خیر. مدیران مالی در این بخش به طور مداوم با کارمندان در ارتباط هستند تا مطمئن شوند که آیا آنها تاثیرات تصمیمات مالی که به طور روزمره می‌گیرند را درک میکنند یا خیر.
مدیر مالی بازرگانی از طرف دیگر به تعیین تأثیر مالی تصمیمات کلان، مانند پذیرش یک معامله بزرگ تولید یا خرید می‌پردازد.
نکات کلیدی
نقش مدیر مالی ارائه راهنمایی و پشتیبانی از شرکت است.
مدیران مالی مسئولیت بهبود امور مالی یک سازمان را بر عهده دارند.
سوالات پرتکرار
مدیر مالی کیست؟
مدیران مالی مسئولیت بهبود امور مالی یک سازمان را بر عهده دارند. این افراد گزارش‌های مالی و فعالیت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم را تولید میکنند. همچنین برای اهداف مالی بلند مدت سازمان استراتژی‌ها و برنامه‌هایی را طراحی میکنند. مدیران مالی در بسیاری از سازمان‌ها مانند بانک‌ها و ادارات بیمه کار میکنند.
وظایف مدیر مالی و اداری
وظایف اصلی مدیران مالی گزارش روزانه، تجزیه و تحلیل اهداف،جلسه با روسای بخش‌ها، مدیریت و هماهنگی گزارش‌های ماهانه و بودجه بندی، ارائه خدمات دفتری مانند حساب‌های پرداختنی، جمع آوری و حقوق و دستمزد، نظارت بر گردش پول و ارتباط با تیم‌های حسابداری می‌باشد.
چرا باید مدیر مالی بشویم؟
مدیر مالی بودن یک شغل متنوع و مهیج است. بسیاری از افراد فکر میکنند که امور مالی شغل کسل کننده‌ای است. اما اینگونه نیست. بسیاری از افرادی که مدیر مالی هستند می‌توانند در افتتاح پروژه‌های بزرگ تجاری نقش داشته باشند.
فرصت‌های شغلی برای مدیران مالی چیست؟
همانطور که گفته شد، فرصت‌های شغلی بسیاری برای مدیران مالی وجود دارد. برخی از این شغل‌ها بر کنترل امور مالی متمرکز است. از جمله گزارش‌های مالی سالانه و حساب‌های مالی. برخی دیگر ماهیت عملیاتی دارند. که در این صورت مدیر مالی بررسی می‌کند که آیا شرکت می‌تواند عملکردهای روزمره کاری خود را بهبود بخشد یا خیر.
چرا شغل مدیر مالی شغل خوبی است؟
یکی از دلایل اهمیت شغل مدیر مالی این است که همراه با خود فرصت‌ها و مزایای شغلی بسیاری را فراهم می‌کند. شغل مدیر مالی می‌تواند موفقیت‌های بسیاری را برای سازمان ایجاد کند. بسیاری از صنایع و سازمان‌های مختلف خواستار داشتن مدیر مالی هستند و تقاضا برای این شغل بسیار زیاد است.
کارگزاری بورس و خدمات ارائه شده در کارگزاری چیست
کار خرید و فروش سهام و اوراق بهادار به نمایندگی از طرف مشتریان توسط کارگزاران انجام می‌شود کارگزار می گویند.کارگزاران اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار و کالا و یا اوراق مبنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان میکنند.
کارگزاران بورس
کارگزاران بورس شرکت‌هایی می باشند که به صورت واسطه و پل ارتباطی میان افراد و شرکت ها انجام وظیفه می کنند تا افراد بتوانید به آسانی معاملات بازار را انجام دهند. در معنای دیگر آن می توان این چنین گفت کارگزار واسط بین سرمایه‌گذاران و سازمان بورس هستند در واقع کارگزاران خریدار و فروشنده را در بازار سهام به هم متصل می کنند و در ازای این کار دستمزد یا همان کارمزد دریافت میکنند. به عبارتی دیگر کارگزار در منسب وکیل سرمایه گذار است که از سوی افراد اقدام به سرمایه گذاری در بورس می نماید.
کار خرید و فروش سهام و اوراق بهادار به نمایندگی از طرف مشتریان توسط کارگزاران انجام می‌شود کارگزار می گویند.
کارگزاران اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار و کالا و یا اوراق مبنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان میکنند.
کارگزاری از طریق واحدی که “شعبه” نام دارد به ارائه خدمات به سرمایه‌گذاران می‌پردازد. کارگزار بورس “اساسا” به عنوان فروشنده کار خرید و فروش اوراق بهادار را انجام می‌دهد.
کارگزاری‌ها ، با عنوان بنگاه‌های معاملاتی از آن ها یاد می شود که خرید و فروش انواع سهام توسط آنان صورت می‌گیرد . کارگزاری‌ها در این خرید و فروش‌ها، به نمایندگی از خریداران یا فروشندگان سهام، معامله انجام می‌دهند و در ازای وظایفی که انجام می دهند حق‌العمل یا حق کارگزاری دریافت میکنند.
همچنین برخی سهام را می‌توانید “مستقیما” از خود شرکت‌های صاحب سهام خریداری کنید، ولی خرید و فروش اکثر سهام شرکت ها فقط از طریق کارگزار بورس یا شرکت‌های کارگزاری بورس امکان پذیر است.
شرکت های کارگزاری فعال در بازار سرمایه می توانند با احراز برخی شرایط مجوزهای فعالیت در یک و یا چند بورس را به طور همزمان أخذ کرده و به ارائه خدمات به مشتریان بر اساس قوانین و مقررات بپردازند.
لازم به ذکر می باشد در مورد حضور افراد در تالار بورس الزامی نیست بلکه آنها جهت مشاهده تابلوی قیمت‌های تالار بورس و مشورت کردن با سایر سهامداران و دلگرمی دادن به یکدیگر در هنگام افت قیمت‌ها در تالار معاملات بورس حضورمی یابند در مقابل اما حضور در دفتر کارگزاری الزامی است و باید شخصا” با به همراه داشتن مدارک هویتی از جمله شناسنامه و یک برگه فتوکپی شناسنامه و کارت ملی جهت خرید سهام شرکت دلخواه خود به کارگزاری مورد نظرمراجعه نموده و فرم مخصوص دستورخرید سهام را تکمیل نمود تا کد عملیاتی صادر شود و درمراجعات بعدی با ارائه کد کارهایمان سریع‌تر انجام شود.
از موارد دیگر نیز می توان به این نکته اشاره کرد که هر شرکتی هم نمی‌تواند همینطور الکی برای اینکه کارگزاری شود اقدام کند و ابتدا باید مجوزهای لازم را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کند. بعد از آن می‌تواند فعالیت‌هایی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان بورس و بازارهای خارجی انجام دهد، کارگزاران بورس، پس از آزمون‌های متعدد و تخصصی و پس از طی مراحل مختلف، موفق به کسب مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار می‌شوند.
مراحل ثبت نام در کارگزاری
۱-دریافت کد سجام
برای ثبت نام در کارگزاری ابتدا”می بایست که کد احراز هویت سجام داشته باشیم. گرفتن کد سجام عملیات است که به آسانی انجام می شود. افراد با مراجعه حضوری به یک دفتر پیشخوان دولت و یا از طریق سایت صدور سجام این کد را دریافت کرد.
بعضی از اپلیکیشن های مالی نیز این خدمت را ارائه می دهند. کد سجام یک شناسه احراز هویت است و برای هر فرد تنها یکبار صادر می شود. بعد از ثبت نام کد سجام، باید احراز هویت سجام انجام شود. احراز هویت به صورت حضوری انجام می شود یعنی برای تطبیق اطلاعات و تکمیل ثبت نام باید به دفتر یک کارگزاری و یا یک شعبه دفتر پیشخوان دولت مراجعه کنید.
۲- ثبت نام در کارگزاری
بعضی از دفاتر پیشخوان دولت عملیات ثبت نام در کارگزاری ها را انجام می دهند ولی با توجه به شلوغی و ازدحام کارگزاری ها ممکن است وقت زیادی برای ثبت و تکمیل این مراحله لازم باشد ولی حتما نیاز نیست که به دفاتر کارگزاری مراجعه شود چون تمام مراحل ثبت نام در دفاتر پیشخوان نیز قابل انجام است.
۳- تکمیل ثبت نام
برای ثبت نام در کارگزاری لازم است یک سری از مدارک شناسایی و هویتی را همراه داشته باشیم این مدارک شامل اصل و کپی شناسنامه، اصل و کپی کارت ملی می شود.
خدمات ارائه شده در کارگزاری
کارگزاری ها وظیفه دارند تا اطلاعات دقیق در اختیار سرمایه گذاران قرار دهند تا امکان سرمایه‌گزاری برای افراد حقیقی و حقوقی به وجود بیاید به عبارتی بدین صورت است که افراد و یا نهادها بتوانند با استفاده از خدمات کارگزاری ها ، که همان ارائه اطلاعات لحظه به لحظه و تغییرات بازار بورس است سهام شرکت های مختلف را خرید و فروش کنند.
همه کارگزاری ها سیستم معامله آنلاین دارند یعنی برای خرید و فروش سهام نیازی به مراجعه حضوری به کارگزاری نیست و فقط با استفاده از سایت و یا اپلیکیشن های معاملاتی می شود به صورت آنلاین خرید و فروش نمایند.
خدمات ارائه شده در کارگزاری ها به روش های مختلفی صورت می گیرد از جمله :
۱-خرید و فروش اوراق بدهی پذیرفته شده در بورس و فرابورس.
۲-پذیرش نقش عامل فروش اوراق در عرضه اوراق با درآمد ثابت در بورس‌ها.
۳-بازاریابی خرید و فروش انواع اوراق بهادار.
۴-مشاوره و أخذ کدبورسی برای اشخاص حقیقی و حقوقی جهت فعالیت در کلیه بورس‌ها.
۵-ارسال گزارش معاملات انجام شده سرمایه‌گذاران به صورت روزانه و دوره‌ای حاوی اطلاعات تراکنش‌های معاملاتی.
انتخاب کارگزار مناسب
اگر جزء افرادی هستید که به تازگی وارد بازار بورس و سرمایه و خرید اوراق بهادار شده اید بایستی به این نکته توجه داشت ابتدا باید توجه کنید سرمایه‌گزاری در بورس نیازمند کسب دانش در زمینه‌های مختلفی است.
وظایف کارگزاری
در مورد وظایف کارگزاری بورس این چنین می توان عنوان کرد که همه کارگزاری دارای وظیفه مشخص و اصلی هستند ولی بعضی از آن ها با توجه به خدماتی که ارائه می دهند دارای وظایف بیشتری هستند.
اولین و مهم ترین وظیفه تمام کارگزاری ها انجام معاملات و خرید و فروش سهام برای سرمایه گزاران خود است که سهامی را خریده و معامله می کنند.
لازم به ذکر است به ازای معاملاتی که انجام می شود نیز کارمزدی را از هر معامله دریافت می کند. برخی از کارگزاری هایی که خدمات کامل‌تری ارائه می دهند دارای وظایف بیشتری نیز هستند.
از دیگر وظایف این کارگزاری ها تحقیق و رصد کامل بازار بورس است به این دلیل که در بسیاری از بازارها اگر یک معامله با کسری از ثانیه تأخیر انجام شود ممکن است ضرر سنگین و جبران ناپذیری به سرمایه گذار وارد شود، این موضوع در بازار ارز به دفعات پیش آمده است.
همچنین از وظایف دیگر کارگزاری پشتیبانی نرم افزاری و سخت افزاری از تمامی معاملات و انجام صحیح و به موقع خرید و فروش های سهم های مختلف است.
یکی دیگر از نکات برای سرمایه گزاران تخفیف کارمزد و خدمات اعتباری کارگزاری می باشد. بعضی از کارگزاری ها برای جذب بیشتر سرمایه گذار میزان مشخصی از کارمزد معاملات را به عنوان تخفیف به مشتریان خود برمی گردانند.
نحوه حل و فصل اختلافات در بورس
حل و فصل اختلافات در بازار سرمایه به صورتی است در روند حل و فصل اختلافات در گستره وسیعی از دنیای تجارت و اقتصاد که به بازار سرمایه مشهور شده است. در نظم حقوقی کنونی ایران بنای حل و فصل اختلافات در این بازار، بر دو ستون «سازش» و «داوری» قرارداده شده است.
داوری از دیرباز برای حل و فصل اختلاف مورد توجه عموم مردم بوده است. امروزه استفاده از داوری به عنوان یکی از شیوه های جایگزین حل و فصل اختلافات در حوزه تجارت چشمگیرتر است.
بورس یکی از حوزه های بسیار مهم تجارت داخلی و خارجی محسوب می شود. در همین راستا قانون گذار ما با هدف استفاده از مزایای داوری از جمله سرعت، دقت و تخصص در حل و فصل دعاوی به این روش برای حل و فصل اختلافات بورسی توجه کرده است.
اما برای آن ضوابط و قواعدی حاکم کرده است. هیئتی که جهت رسیدگی به حل و فصل اختلافات در بورس قرارداده شده با عنوان هیئت داوری یاد می شوند که متشکل از سه عضو می باشد که یکی از اعضا قاضی دادگستری بوده و ایشان توسط رئیس قوه قضاییه انتخاب می‌شود و دیگر اعضا از اقتصادا دانان و متخصصان در امور مالی هستند که تایید شده شورای عالی بورس و اوراق بهادار می باشند.
در بازار اوراق بهادار و کالایی اختلاف حرفه‌ای ممکن است میان تمامی فعالان بازار اختلاف بین سرمایه‌گذار خریدار یا فروشنده و کارگزار، اختلاف بین کارگزار و کارگزار، اختلاف بین سرمایه‌گذار و شرکت پذیرفته شده در بورس، اختلاف بین کارگزار و بورس، اختلاف بین سرمایه‌گذار و بورس و اختلاف بین شرکت پذیرفته شده در بورس صورت گیرد.
آشنایی با بزرگترین بازارهای مالی جهانی
مهم نیست که در کدام یک از بازارهای مالی فعالیت دارید. برای اینکه بتوانید به خوبی تمامی اخبار و وقایع اقتصادی را رصد کنید می بایست با سایر بازار های مالی جهان نیز آشنا باشید. این امر برای شما که در یک بازار بین المللی مانند ارزهای دیجیتال فعالیت می کنید اهمیت بیشتری نیز پیدا می کند. به همین منظور تیم آموزشی کوین گراف این مقاله را برای آشنایی بیشتر با مهم ترین بازار های مالی در سراسر جهان تدارک دیده است.
بازارهای مالی یا Financial Market چیست؟
قبل از هرچیزی بهتر است کمی بیشتر با مفهوم بازارهای مالی (Financial Market) آشنا شویم. اگر بازارهای مالی و وظایف آنها بخواهیم بازارهای مالی را در یک جمله تعریف کنیم می توان این چنین گفت: به محلی که افراد حقیقی مانند خانوارها ،تریدرها و سرمایه گذاران خرد، همچنین افراد حقوقی مثل شرکت ها و کمپانی ها و یا حتی دولت ها می توانند به خرید و فروش یک دارایی با هزینه خیلی پایین بپردازند بازار مالی گفته می شود. حال این دارایی می تواند سهام یک شرکت، یک ارز دولتی و یا حتی کالا باشد.
در گذشته تمامی این مبادلات به صورت مستقیم صورت می گرفت. به طور مثال اگر می خواستید در فروش یک کمپانی سهیم باشید، می بایست مستقیماً سرمایه خود را به دست آنان می سپاردید و یک قرارداد شخصی تنظیم می کردید. با گذشت زمان و رشد جمعیت، کمبود یک مرجع برای داد و ستد بیش از پیش احساس شد و نتیجه آن پیدایش بازارهای مالی بود.
یکی از ویژگی ها و امتیازاتی که بازارهای مالی به وجود آوردند تعیین قیمت بود. قیمت ها در بازارهای مالی بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می شوند و از آنجا که هر شخصی به این قیمت ها دسترسی دارد، امکان تقلب و تغییر در آن به حداقل می رسد. از دیگر خصوصیات بازارهای مالی می توان به جمع شدن حجم زیادی از سرمایه اشاره نمود که نتیجه آن رشد سرمایه بازار و قدرت گرفتن آن می باشد.
دیگر امتیاز استفاده از این مکان ها برای تجارت این است که هر شخصی با هر میزان توانایی مالی می تواند شروع به سرمایه گذاری و یا معامله کرده و در کل یکی از مهم ترین وظایف بازارهای مالی این است که اشخاصی که نیاز به سرمایه دارند را با سرماگذاران متصل کند.
معرفی بازارهای مالی جهانی؛
حال که با مفهوم بازارهای مالی آشنا شدید به معرفی مهم ترین این بازارها در سطح جهان می پردازیم:
۱- بازار سهام (Stock market)
بازار سهام که این روزها از محبوبیت بالایی در میان کاربران ایرانی برخوردار است به مکانی گفته می شود که در آن می توانید با خرید اوراق بهادار در مایملک و سود یک شرکت سهیم شوید. تمامی شرکت هایی که در این بازار شروع به فعالیت می کنند، نخست می بایست از فیلترهای دولتی رد شده و حوزه فعالیت و همچنین میزان دارایی آن ها کاملاً شفاف شود.
برای معیارسنجی ارزش یک گروه از شرکت ها، معامله گران و سرمایه گذاران به شاخص ها مراجعه می کنند. شاخص ها در واقع میانگینی از قیمت و ارزش سهام چند شرکت می باشند. از مهم ترین شاخص های بین المللی می توان به شاخص NAZDAQ ،S&P500 و DOW اشاره نمود.
۲- بازار تبادلات ارزی یا فارکس (Foreign Exchange)
بازار تبادلات ارزی که به اختصار Forex نامیده می شود بزرگترین بازار مالی حال حاضر جهان است. در این بازار بزرگترین شرکت های چند ملیتی، بانک ها و موسسات مالی بزرگ، انواع شرکت های بیمه و صادر کنندگان و وارد کنندگان فعالیت می کنند.
بخشی از این معاملات با هدف تأمین یک ارز صورت می گیرد. اما بیشترین حجم معاملات در این بازار متعلق به معامله گران بوده که با هدف کسب سود از نوسانات میان دو ارز انجام می شود. واسط مالی بین معامله گران در این بازار مانند بازار سهام کارگزاران هستند که با دریافت مبلغی به عنوان کارمزد، امکاناتی نظیر معاملات آتی، پوزیشن شورت و یا مارجین تریدینگ را در اختیار معامله گران قرار می دهند.
۳- بازار کالا (Commodity)
در این بازار همانطور که از اسمش پیداست، معامله گران به خرید و فروش انواع کالا می پردازند. این خرید و فروش هم جهت کسب سود از بالا رفتن یک کالای خاص مانند نفت و همچنین در جهت تأمین آن کالا صورت می پذیرد. سه دسته بندی کلی برای کالاهای این بازار در نظر گرفته شده است که شرح ذیل است:
– دسته Hard یا کالاهای سخت مانند طلا، نقره، سیمان و سایر فلزات گرانبها.
– دسته Soft مانند قهوه، غلات و انواع اقلام خوراکی.
– دسته Energy مانند نفت، گاز، بنزین، برق و زغال سنگ.
۴- بازار اوراق بهادار (Bond Market)
در این بازار سرمایه گذار می تواند در یک پروژه با محوریت خاصی که معمولاً از طرف دولت و یا هولدینگ های قدرتمند برای آن یک اوراق بهادار یا قرضه صادر می شود، مشارکت کند. این اوراق می توانند در خصوص اجرای یک پروژه اشتغال زایی، زیرساخت شهری و یا حتی تکنولوژی باشند. در مجموع این بازار بیشتر مناسب برای افرادی است که قصد سرمایه گذاری بلند مدت دارند و مثال ایرانی آن، اوراق مشارکت وزارتخانه ها در ایران است.
۵- بازار ارزهای دیجیتال (Cryptocurrency Market)
بازار ارزهای دیجیتال نسبت به سایر بازارهای مالی جهانی از وسعت و سرمایه کمتری برخوردار بوده که البته یک امر کاملاً طبیعی است. پیدایش بازار سهام به بیش از ۲۰۰ سال قبل باز می گردد در حالی که از تولد این بازار تنها کمتر از یک دهه گذشته است.
اما دلیلی که این بازار را نسبت به سایر بازارهای مالی متمایز کرده و باعث شده تا تبدیل به آینده دار ترین بازار مالی بین المللی شود، خود اقلامی هستند که در این بازارها معامله می شوند. وقتی در بازارهایی مانند بازار کالا به معامله می پردازید، اقلامی که شروع به خرید آن ها می کنید در انبارهایی دور از دسترس شما قرار داشته و شما هیچگاه نیازی به دریافت و استفاده از آنها ندارید.
حتی وقتی در بازاری مانند Forex شروع به خرید یک ارز مثل یورو می کنید، خرید شما صرفاً جنبه سرمایه گذاری داشته و اگر بخواهید این ارز را واقعا دریافت کرده و از آن استفاده کنید، باید یک سری مراحل خیلی پیچیده و هزینه بر را از سر بگذرانید که نتیجه اش این می شود که شما خرید همان مقدار ارز از صرافی شهر خودتان را ترجیح دهید. اما در بازار ارزهای دیجیتال با خرید یک رمزارز دقیقاً آن را دریافت کرده و می توانید با کمترین کارمزد به کیف پول شخصی خود منتقل کنید.
موضوع مهم دیگر مبحث کاربرد رمزارزها می باشد که روز به روز درحال پیشرفت بوده و بنا به سهولت در استفاده و انتقال آنان، از آینده درخشانی برخوردارند. شاید امروز شما نتوانید با در اختیار داشتن یک ارزدیجیتال به سوپرمارکت محلتان رفته و مایحتاج روزانه خود را تهیه کنید، اما با توجه به رشدی که این بازار و حتی تکنولوژی پشتیبان آن در حال تجربه است، هیچ بعید نیست که در ده سال آینده این امکان نیز برای شما فراهم گردد.
کارگزاری بورس و خدمات ارائه شده در کارگزاری چیست
کار خرید و فروش سهام و اوراق بهادار به نمایندگی از طرف مشتریان توسط کارگزاران انجام می‌شود کارگزار می گویند.کارگزاران اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار و کالا و یا اوراق مبنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان میکنند.
کارگزاران بورس
کارگزاران بورس شرکت‌هایی می باشند که به صورت واسطه و پل ارتباطی میان افراد و شرکت ها انجام وظیفه می کنند تا افراد بتوانید به آسانی معاملات بازار را انجام دهند. در معنای دیگر آن می توان این چنین گفت کارگزار واسط بین سرمایه‌گذاران و سازمان بورس هستند در واقع کارگزاران خریدار و فروشنده را در بازار سهام به هم متصل می کنند و در ازای این کار دستمزد یا همان کارمزد دریافت میکنند. به عبارتی دیگر کارگزار در منسب وکیل سرمایه گذار است که از سوی افراد اقدام به سرمایه گذاری در بورس می نماید.
کار خرید و فروش سهام و اوراق بهادار به نمایندگی از طرف مشتریان توسط کارگزاران انجام می‌شود کارگزار می گویند.
کارگزاران اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار و کالا و یا اوراق مبنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان میکنند.
کارگزاری از طریق واحدی که “شعبه” نام دارد به ارائه خدمات به سرمایه‌گذاران می‌پردازد. کارگزار بورس “اساسا” به عنوان فروشنده کار خرید و فروش اوراق بهادار را انجام می‌دهد.
کارگزاری‌ها ، با عنوان بنگاه‌های معاملاتی از آن ها یاد می شود که خرید و فروش انواع سهام توسط آنان صورت می‌گیرد . کارگزاری‌ها در این خرید و فروش‌ها، به نمایندگی از خریداران یا فروشندگان سهام، معامله انجام می‌دهند و در ازای وظایفی که انجام می دهند حق‌العمل یا حق کارگزاری دریافت میکنند.
همچنین برخی سهام را می‌توانید “مستقیما” از خود شرکت‌های صاحب سهام خریداری کنید، ولی خرید و فروش اکثر سهام شرکت ها فقط از طریق کارگزار بورس یا شرکت‌های کارگزاری بورس امکان پذیر است.
شرکت های کارگزاری فعال در بازار سرمایه می توانند با احراز برخی شرایط مجوزهای فعالیت در یک و یا چند بورس را به طور همزمان أخذ کرده و به ارائه خدمات به مشتریان بر اساس قوانین و مقررات بپردازند.
لازم به ذکر می باشد در مورد حضور افراد در تالار بورس الزامی نیست بلکه آنها جهت مشاهده تابلوی قیمت‌های تالار بورس و مشورت کردن با سایر سهامداران و دلگرمی دادن به یکدیگر در هنگام افت قیمت‌ها در تالار معاملات بورس حضورمی یابند در مقابل اما حضور در دفتر کارگزاری الزامی است و باید شخصا” با به همراه داشتن مدارک هویتی از جمله شناسنامه و یک برگه فتوکپی شناسنامه و کارت ملی جهت خرید سهام شرکت دلخواه خود به کارگزاری مورد نظرمراجعه نموده و فرم مخصوص دستورخرید سهام را تکمیل نمود تا کد عملیاتی صادر شود و درمراجعات بعدی با ارائه کد کارهایمان سریع‌تر انجام شود.
از موارد دیگر نیز می توان به این نکته اشاره کرد که هر شرکتی هم نمی‌تواند همینطور الکی برای اینکه کارگزاری شود اقدام کند و ابتدا باید مجوزهای لازم را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کند. بعد از آن می‌تواند فعالیت‌هایی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان بورس و بازارهای خارجی انجام دهد، کارگزاران بورس، پس از آزمون‌های متعدد و تخصصی و پس از طی مراحل مختلف، موفق به کسب مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار می‌شوند.
مراحل ثبت نام در کارگزاری
۱-دریافت کد سجام
برای ثبت نام در کارگزاری ابتدا”می بایست که کد احراز هویت سجام داشته باشیم. گرفتن کد سجام عملیات است که به آسانی انجام می شود. افراد با مراجعه حضوری به یک دفتر پیشخوان دولت و یا از طریق سایت صدور سجام این کد را دریافت کرد.
بعضی از اپلیکیشن های مالی نیز این خدمت را ارائه می دهند. کد سجام یک شناسه احراز هویت است و برای هر فرد تنها یکبار صادر می شود. بعد از ثبت نام کد سجام، باید احراز هویت سجام انجام شود. احراز هویت به صورت حضوری انجام می شود یعنی برای تطبیق اطلاعات و تکمیل ثبت نام باید به دفتر یک کارگزاری و یا یک شعبه دفتر پیشخوان دولت مراجعه کنید.
۲- ثبت نام در کارگزاری
بعضی از دفاتر پیشخوان دولت عملیات ثبت نام در کارگزاری ها را انجام می دهند ولی با توجه به شلوغی و ازدحام کارگزاری ها ممکن است وقت زیادی برای ثبت و تکمیل این مراحله لازم باشد ولی حتما نیاز نیست که به دفاتر کارگزاری مراجعه شود چون تمام مراحل ثبت نام در دفاتر پیشخوان نیز قابل انجام است.
۳- تکمیل ثبت نام
برای ثبت نام در کارگزاری لازم است یک سری از مدارک شناسایی و هویتی را همراه داشته باشیم این مدارک شامل اصل و کپی شناسنامه، اصل و کپی کارت ملی می شود.
خدمات ارائه شده در کارگزاری
کارگزاری ها وظیفه دارند تا اطلاعات دقیق در اختیار سرمایه گذاران قرار دهند تا امکان سرمایه‌گزاری برای افراد حقیقی و حقوقی به وجود بیاید به عبارتی بدین صورت است که افراد و یا نهادها بتوانند با استفاده از خدمات کارگزاری ها ، که همان ارائه اطلاعات لحظه به لحظه و تغییرات بازار بورس است سهام شرکت های مختلف را خرید و فروش کنند.
همه کارگزاری ها سیستم معامله آنلاین دارند یعنی برای خرید و فروش سهام نیازی به مراجعه حضوری به کارگزاری نیست و فقط با استفاده از سایت و یا اپلیکیشن های معاملاتی می شود به صورت آنلاین خرید و فروش نمایند.
خدمات ارائه شده در کارگزاری ها به روش های مختلفی صورت می گیرد از جمله :
۱-خرید و فروش اوراق بدهی پذیرفته شده در بورس و فرابورس.
۲-پذیرش نقش عامل فروش اوراق در عرضه اوراق با درآمد ثابت در بورس‌ها.
۳-بازاریابی خرید و فروش انواع اوراق بهادار.
۴-مشاوره و أخذ کدبورسی برای اشخاص حقیقی و حقوقی جهت فعالیت در کلیه بورس‌ها.
۵-ارسال گزارش معاملات انجام شده سرمایه‌گذاران به صورت روزانه و دوره‌ای حاوی اطلاعات تراکنش‌های معاملاتی.
انتخاب کارگزار مناسب
اگر جزء افرادی هستید که به تازگی وارد بازار بورس و سرمایه و خرید اوراق بهادار شده اید بایستی به این نکته توجه داشت ابتدا باید توجه کنید سرمایه‌گزاری در بورس نیازمند کسب دانش در زمینه‌های مختلفی است.
وظایف کارگزاری
در مورد وظایف کارگزاری بورس این چنین می توان عنوان کرد که همه کارگزاری دارای وظیفه مشخص و اصلی هستند ولی بعضی از آن ها با توجه به خدماتی که ارائه می دهند دارای وظایف بیشتری هستند.
اولین و مهم ترین وظیفه تمام کارگزاری ها انجام معاملات و خرید و فروش سهام برای سرمایه گزاران خود است که سهامی را خریده و معامله می کنند.
لازم به ذکر است به ازای معاملاتی که انجام می شود نیز کارمزدی را از هر معامله دریافت می کند. برخی از کارگزاری هایی که خدمات کامل‌تری ارائه می دهند دارای وظایف بیشتری نیز هستند.
از دیگر وظایف این کارگزاری ها تحقیق و رصد کامل بازار بورس است به این دلیل که در بسیاری از بازارها اگر یک معامله با کسری از ثانیه تأخیر انجام شود ممکن است ضرر سنگین و جبران ناپذیری به سرمایه گذار وارد شود، این موضوع در بازار ارز به دفعات پیش آمده است.
همچنین از وظایف دیگر کارگزاری پشتیبانی نرم افزاری و سخت افزاری از تمامی معاملات و انجام صحیح و به موقع خرید و فروش های سهم های مختلف است.
یکی دیگر از نکات برای سرمایه گزاران تخفیف کارمزد و خدمات اعتباری کارگزاری می باشد. بعضی از کارگزاری ها برای جذب بیشتر سرمایه گذار میزان مشخصی از کارمزد معاملات را به عنوان تخفیف به مشتریان خود برمی گردانند.
نحوه حل و فصل اختلافات در بورس
حل و فصل اختلافات در بازار سرمایه به صورتی است در روند حل و فصل اختلافات در گستره وسیعی از دنیای تجارت و اقتصاد که به بازار سرمایه مشهور شده است. در نظم حقوقی کنونی ایران بنای حل و فصل اختلافات در این بازار، بر دو ستون «سازش» و «داوری» قرارداده شده است.
داوری از دیرباز برای حل و فصل اختلاف مورد توجه عموم مردم بوده است. امروزه استفاده از داوری به عنوان یکی از شیوه های جایگزین حل و فصل اختلافات در حوزه تجارت چشمگیرتر است.
بورس یکی از حوزه های بسیار مهم تجارت داخلی و خارجی محسوب می شود. در همین راستا قانون گذار ما با هدف استفاده از مزایای داوری از جمله سرعت، دقت و تخصص در حل و فصل دعاوی به این روش برای حل و فصل اختلافات بورسی توجه کرده است.
اما برای آن ضوابط و قواعدی حاکم کرده است. هیئتی که جهت رسیدگی به حل و فصل اختلافات در بورس قرارداده شده با عنوان هیئت داوری یاد می شوند که متشکل از سه عضو می باشد که یکی از اعضا قاضی دادگستری بوده و ایشان توسط رئیس قوه قضاییه انتخاب می‌شود و دیگر اعضا از اقتصادا دانان و متخصصان در امور مالی هستند که تایید شده شورای عالی بورس و اوراق بهادار می باشند.
در بازار اوراق بهادار و کالایی اختلاف حرفه‌ای ممکن است میان تمامی فعالان بازار اختلاف بین سرمایه‌گذار خریدار یا فروشنده و کارگزار، اختلاف بین کارگزار و کارگزار، اختلاف بین سرمایه‌گذار و شرکت پذیرفته شده در بورس، اختلاف بین کارگزار و بورس، اختلاف بین سرمایه‌گذار و بورس و اختلاف بین شرکت پذیرفته شده در بورس صورت گیرد.
بازارهای مالی و وظایف آنها
مشاور مالی کیست
مشاور مالی کیست و آشنایی با وظایف مشاور مالی موضوع این مقاله می باشد. یک مشاور مالی شریک برنامه ریزی مالی شماست. یک مشاور مالی اغلب مسئول بیش از انجام معاملات در بازار از طرف مشتریان خود است.
مشاوران از دانش و تخصص خود برای ایجاد برنامه های مالی شخصی سازی شده با هدف دستیابی به اهداف مالی مشتریان استفاده می کنند. این طرح ها نه تنها شامل سرمایه گذاری، بلکه پس انداز، بودجه، بیمه و استراتژی های مالیاتی نیز می شود. مشاوران بیشتر به طور منظم با مشتریان خود تماس می گیرند تا وضعیت فعلی و اهداف آینده آنها را مجدد ارزیابی کنند و بر اساس آن برنامه ریزی کنند.
بخشی از وظیفه مشاور این است که به شما کمک کند تا بفهمید چه چیزی در رسیدن به اهداف آینده شما دخیل است. فرآیند آموزش ممکن است شامل کمک دقیق در مورد موضوعات مالی باشد.
مرحله اول در فرآیند مشاوره مالی، درک سلامت مالی شماست. شما نمی توانید به درستی برای آینده برنامه ریزی کنید بدون اینکه بدانید امروز در چه جایگاهی قرار دارید. به طور معمول، از شما خواسته می شود که یک پرسشنامه کتبی دقیق را تکمیل کنید. پاسخ های شما به مشاور کمک می کند تا وضعیت شما را درک کند و مطمئن شود که هیچ اطلاعات مهمی را نادیده نمی گیرید.
یک مشاور مالی با شما همکاری می کند. تا تصویر کاملی از دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه های شما به دست آورد. در پرسشنامه، شما همچنین حقوق بازنشستگی و منابع درآمدی آینده، نیازهای بازنشستگی پروژه، و هرگونه تعهد مالی بلندمدت را توضیح خواهید داد. به طور خلاصه، تمام سرمایه‌گذاری‌های فعلی و مورد انتظار، حقوق بازنشستگی، هدایا و منابع درآمد را فهرست می‌کنید.
ایجاد برنامه مالی
مشاور مالی تمام این اطلاعات اولیه را در یک برنامه مالی جامع ترکیب می کند. که به عنوان یک نقشه راه برای آینده مالی شما عمل می کند. این با خلاصه ای از یافته های کلیدی پرسشنامه اولیه شما شروع می شود. وضعیت مالی فعلی شما شامل ارزش خالص، دارایی ها، بدهی ها و سرمایه نقدی یا در گردش را خلاصه می کند. برنامه مالی همچنین اهدافی را که شما و مشاور در مورد آنها صحبت کرده اید، خلاصه می کند. در ابتدای رابطه شما، این موضوعات ممکن است شامل بودجه بندی و پس انداز باشد. همانطور که در دانش خود پیشرفت می کنید. مشاور به شما در درک امور پیچیده سرمایه گذاری، بیمه و مالیات کمک می کند.
ارزیابی اولیه ممکن است شامل بررسی سایر موضوعات مدیریت مالی مانند: مسائل بیمه و وضعیت مالیاتی شما نیز باشد. مشاور باید از طرح فعلی املاک شما و همچنین سایر متخصصان تیم برنامه ریزی شما مانند: حسابداران و وکلا آگاه باشد. هنگامی که شما و مشاور موقعیت مالی فعلی و پیش بینی های آینده خود را درک کردید، آماده هستید که با هم بر روی برنامه ای برای دستیابی به اهداف مالی و زندگی خود کار کنید.
مشاوران مالی و سرمایه گذاری
برای شما، به عنوان مصرف کننده، مهم است که بدانید برنامه ریز شما چه چیزی را توصیه می کند. شما نباید توصیه های یک مشاور را بدون چون و چرا دنبال کنید. این پول شماست و باید بدانید که چگونه به کار گرفته می شود. مراقب هزینه هایی باشید که می پردازید. هم به مشاور خود و هم برای هر وجهی که برای شما خریداری شده است. از مشاور خود بپرسید که چرا آنها سرمایه گذاری های خاصی را توصیه می کنند و آیا برای فروش این سرمایه گذاری ها به شما کمیسیون دریافت می کنند یا خیر. نسبت به تضاد منافع احتمالی هوشیار باشید.
نظارت مالی منظم
هنگامی که برنامه سرمایه گذاری شما انجام شد، اظهارات منظمی از مشاور خود دریافت خواهید کرد که شما را در مورد پورتفولیوی خود به روز می کند. مشاور همچنین جلسات منظمی را برای بررسی اهداف و پیشرفت شما و پاسخ به سوالات اضافی که ممکن است داشته باشید تشکیل می دهد.
جلسات منظم و مداوم، مهم است که وقتی پیش‌بینی می‌کنید. تغییر مهمی در زندگی‌تان رخ دهد که ممکن است بر روی تصویر مالی شما تأثیر بگذارد. هر کسی در هر سن و هر مرحله ای از زندگی می تواند با یک مشاور مالی کار کند. لازم نیست ارزش خالص بالایی داشته باشید؛ شما فقط باید یک مشاور مناسب با شرایط خود پیدا کنید.
تجربه و تخصص مشاور مالی
مشاوران مالی بیشتر از بسیاری از مردم در مورد سرمایه گذاری و مدیریت پول می دانند. آنها می توانند شما را به سمت انتخاب های بهتری نسبت به انتخاب های خود راهنمایی کنند. بسیاری از مردم اقداماتی را که باید مدیریت مالی خود را انجام دهند انجام نمی دهند. زیرا آنها بیش از حد مشغول هستند یا در مورد کاری که باید انجام دهند نامطمئن هستند. کار با یک مشاور مالی به این معنی است که شخص دیگری می تواند کاری را که بازارهای مالی و وظایف آنها شما برای آن وقت ندارید مدیریت کند و مطمئن شود که پول شما به بهترین شکل استفاده می شود.
آیا به یک مشاور مالی نیاز دارید؟
با وجود تمام اطلاعاتی که در کتاب ها، رسانه های چاپی و تعداد زیادی وب سایت اختصاص داده شده به امور مالی شخصی در دسترس شماست. آیا واقعاً به یک مشاور مالی نیاز دارید؟ دانش کافی از سرمایه گذاری دارید؟ از مطالعه در مورد مدیریت ثروت بازارهای مالی و وظایف آنها و موضوعات مالی و تحقیق در مورد دارایی های خاص لذت می برید؟ آیا در زمینه ابزارهای مالی تخصص دارید؟ آیا زمان لازم برای نظارت، ارزیابی آنها و ایجاد تغییرات دوره ای در مجموعه خود را دارید؟ مدیریت صحیح سرمایه گذاری ها و اتخاذ تصمیمات مالی صحیح نیازمند زمان، مهارت و تلاش است.
خدمات مشاوره مالی
متخصصان مشاور مالی ما هم دانش مالی و هم دانش حسابداری دارند. به علاوه دانش اساسی در مورد فن آوری های توانمند برای کمک به شما برای سرمایه گذاری در فرصت هایی که به رشد، بهبود و محافظت از کسب و کار شما در حال حاضر و آینده کمک می کند.
هنگامی که سازمان شما با مسائل پیچیده تجاری روبرو می شود که رشد را خفه می کند. هزینه ها را افزایش می دهد و خطرات جدیدی را به وجود می آورد. شما به چیزی بیش از بهترین شیوه ها یا راه حل های ساده نیاز دارید. رشد بلندمدت سودآور و بینش ارزش افزوده مستلزم بازنگری در آنچه با منابعی که در اختیار دارید به شیوه ای استراتژیک برای ایجاد تغییرات متحول کننده دارد. در محیط کسب‌وکار امروزی، سازمان‌هایی که پاسخ خود را به تأخیر می‌اندازند یا نیاز به تغییر را نادیده می‌گیرند، باعث کاهش رشد و از دست دادن مزیت رقابتی یا بدتر از آن می‌شوند.
سخن پایانی…
ما به طور مستمر خدمات خود را توسعه می دهیم تا نیازهای استانداردهای دیجیتالی امروزی را که به سرعت در حال تحول هستند و اهداف همیشه در حال تحول شما برای موفقیت برآورده کنیم. روش و تحویل را متناسب با شرایط خاص شما تطبیق می دهد. و ما می‌توانیم به شما کمک کنیم تا درباره کاری که با داده‌ها انجام می‌دهید تجدیدنظر کنید تا بینش ارزشمند کسب‌وکار را باز کنید.
شرکت جکع و تفریق مدیران مالی مورد اعتماد را برای برآوردن نیازهای دقیق شما فراهم می کند.. مدیران مالی باتجربه و کنترل‌کننده‌های ما می‌دانند که چگونه مسائلی را که شرکت شما با آن مواجه است ارزیابی کنند، برنامه‌ای برای پیمایش آنها ارائه کنند. برای به دست آوردن نتایج به شما کمک عملی ارائه دهند. ما این نتایج را در صورت نیاز و بدون ایجاد اختلال در سازمان شما تولید می کنیم.
دیدگاه شما